理财规划师综合理财规划串讲资料.ppt

理财规划讲义： ——综合理财规划串讲;*综合理财规划内容;*理财规划基本原理——资产负债表;1、客户的净资产为负，说明其目前的财务状况不容乐观，有必要将近期的债务尽快偿还，同时尽快增加收入； 2、客户的净资产低于其年收入的半说明其有必要控制开支一，，需要更多的进行储蓄或投资，同时努力工作使收入增加； 3、客户的净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，如客户尚年轻，则其财务状况良好；但如果客户已经接近退休年龄，则仍然有必要采取措施增加净资产； 4、如果客户的净资产在其三年收入总和以上则该客户目前的，财务状况十分良好。 ;*理财规划基本原理——收入支出表;1、是段期间的流量纪录，通常按月结算 2、以现金基础为原则来与两期现金余额对照，信用卡支付时才计算支出 3、变现资产流入含本金与资本利得,只有资本利得计收入,本金为资产调整 4、房贷本利摊还仅利息计费用,还本金为负债减少 5、净金流=当期蓄储+当期资产负债调整额 ;*存量与流量——储蓄与净值的关系;*资产负债表与收入支出表的关系;*资产配置金字塔：;*理财规划基本原理-基本原则;*理财规划基本原理——实现财务目标途径;*理财规划基本原理——计算;*基准点的确定;一、消费支出规划;1、解题思路分析 财务问题——生活支出相对较高（80%）结余（20%） 理财目标——30岁独立购买一个小户型居室，预计