微电子支行第4期风险案例学习心得体会.docVIP

第四期风险案例学习心得体会 我支行近期开展了风险案例第四期的学习，在学习案件中受益匪浅，在四个案例中，分别有不同的受害人和不同的作案手法，在现在信息科技开放的时代，网络的发达给犯罪分子造成了可趁之机，所以加强员工的培训作用和对广大客户识别犯罪分子的意识是很有必要的。 首先，对于第一个案件就是利用网银诈骗本质上就能反映银行内部工作人员对客户信息违反保密原则，其次客户未严格妥善的保管自己的存单、密码等等，对市民，尤其是网银用户来说，要仔细甄别不明来历的短信，银行所有相关的业务信息只会通过官方短信平台，以及官方网站发布，请市民切勿相信任何陌生手机发来的短信；特别在录入网银卡号、密码和动态口令时，更要仔细核对。如果市民因一时不慎而上当受骗，无论损失金额大小，都要尽快报案，全面提供诈骗手机号码、短信内容、“钓鱼网站”、银行账号等涉案信息，以便警方迅速破案，追回损失。更要加强银行员工和广大客户的风险防范能力。 风险防范是开展工作的前提，尤其是信贷工作，不可仓促调查、盲目调查，更应该提高交叉验证能力和风险识别能力，提高对申请人冒名贷款，恶意骗贷的判断能力，加强员工培训，订立合理的考核机制，细节决定成败，对贷款流程中的任何一个细节问题，不可以草草了事，避免轻视造成的损失，为企业防范了风险，提高了收益。 随着经济交往的日益频繁，骗子的骗术花样也在不断翻新。最近，利用“克隆存折”进行诈骗的新手段常有发生，此类案件的作案者大多选择经商人员，投其所好，令上当者高兴之余失去警惕。无论做什么生意，高利润往往伴有高风险。不过，只要我们擦亮眼睛，再狡猾的骗子也会露馅。所以对客户警示在交易时要多留个心眼，千万不要被眼前暂时的利诱所迷惑。要妥善保管好自己的存折和银行卡，特别是新开设的存折和卡，不要随意让陌生人接触，防止坠入骗子设计的陷阱。同时应加强内部员工教育，对实名制开户要认真审核，严格按照规章制度行使，对储户负责。 在几年以前赖昌星走私案我们耳熟能详，就是由于内部员工风险防范意识不够，资??大进大出且全部转出没有提起重视，所以每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。