第3章 信用创新.pptVIP

第三章 信用;第三章 信用;第一节 信用的产生;第一节 信用的产生;第二节 信用的发展;第二节 信用的发展;第二节 信用的发展;第三节 现代信用活动的基础;第三节 现代信用活动的基础;第四节 现代信用的形式;第四节 现代信用的形式;第四节 现代信用的形式;第四节 现代信用的形式;第四节 现代信用的形式;补充：弥补财政赤字（Fiscal Deficit）的三种方式（增税、向中央银行透支或借款、发行国债）的区别 增税：公众反对，立法程序 向中央银行透支或借款：通货膨胀 发行国债：公众支持，购买国债可获得收益；货币支配权和购买力的转移，不会引起货币投放的增加;第四节 现代信用的形式;关于消费信用的几点补充： 1.消费(Consumption)与投资(Investment)的区别 住房支出是消费还是投资？ 教育支出是消费还是投资？ 2.消费信用的提供者：企业与金融机构 3.消费信用资金的筹集：证券化(Securitization);第四节 现代信用的形式;第四节 现代信用的形式;课外延展性阅读： 世界上最早的信用卡 最早的信用卡是美国人于 1915 年发明的。当时一些汽油公司、旅行社、娱乐业、饭店和百货公司为了招引顾客，在一定范围内发行了信用卡，持卡人可凭卡购买该公司及其附属机构的货物和劳务，无须支付现金。当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用工具。后来银行插手其间，使之变为一种银行信贷形式。电子计算机出现及应用以来，使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用卡在西方国家得到普遍应用，成为一种国际流行的支付方式，有“一卡在身，通行世界”之说。 在我国，信用卡最早出现于 1978 年。为了促进我国外事活动和旅游事业的发展，方便来华旅游者，增加国家外汇收入， 1978 年中国银行广州分行首先同中国香港东亚银行签订了在广州试办东亚签证卡兑付协议书，信用卡从此在我国出现。;温州的民间信用 温州民间信用活动呈现多样化、利率灵活性、操作简易性、活动区域性、关系依附性和风险隐藏性等特点。各地的民间利率水平灵活反映了当地不同的资金余缺程度，同时又与借款人信誉、期限等因素密切相关。月息一般为 l ％～ 1.2 ％，信誉好，用款时间长的，甚至可以降低至 0.8 ％～ 0.6 ％，接近银行信用社利率水平。民间直接融资的操作手续比较简单，近 90 ％的企业借款是信用方式， 60 ％的个人在借款时只备借据，而且借据陈述简单，仅有借贷双方姓名和金额，利率有时是口头协商或随行就市，期限大多并不事先确定，借出方可临时通知收回，借入方也可要求展期；还有超过 20 ％的借贷无任何手续。从地域上看，农村的民间信用活动明显比城市活跃。同时民间信用活动一般限制在有限的社区范围之内，借贷双方大多具有亲友、邻里或生意伙伴等社会关系。