第十二 商业银创新行法、保险法.pptVIP

第十二章商业银行法保险法;第三节〓商业银行法;二、银行的分类及其职能;2、我国各类银行的性质和职能;商业银行;性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。;性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。;性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。;性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。;性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行。 (创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、 企事业单位入股的社会主义股份制金融企业。);政策性银行;一、商业银行的概念和组织形式 ;二、商业银行的设立条件 ;三、商业银行的经营原 ;四、商业银行的业务 ;案例一： 储户诉银行存款差错赔偿案;;对这起纠纷应如何处理，在审理过程中有三种意见。  第一种意见认为，本案系行政案件，应由有关行政部门处理。现虽已收案，可原 告的４００元钱是否在银行办理存款时丢失，证据不足，应裁定驳回原告起诉。 第二种意见认为，根据银行储蓄管理的有关规定，办理储蓄业务时，如出现差错， 以复核为准，虽然记帐员已初点并记帐、盖章，但未经复核员加盖名章和公章，此项 业务并未全部完成。况且在发现差款后，银行立即采取了一些必要措施，也未发现异 常情况。再有，原告托李雁存款，在李雁去银行的路上是否少款，没有证实。所以， 应依据银行的有关规定，支持被告。 　　第三种意见认为，银行的有关规定，只是对其工作程序的规定，对储户的制约有 限；何况原告所称的存款数额，相对有一定的证据。所以，应支持原告，由被告负责赔偿。 　　判决采纳了第三种意见。其理由有三点： 　　一是原告所诉存款数额有一定证据。该笔款项是原告与代理人李雁共同清点的， 认定是４７５５元。在清点时怕记不清，将各种面值的款额记录在一张旧报纸的一角， 然后用此报纸包钱送到银行存款，此报记载的数额，经核算为４７５５元。原告与李雁 数款时，适逢原告的同事史某进屋，听到他俩说的钱数是４７５５元。另外，庭审过程 中，银行的记帐员李宁始终承??自己点款数与原告存款数相符，并说：“我把不同面额的 钱，边点边往计算器上计，在计算器上显示出来的数与我写记帐凭条的钱数一致时，我 认为对了，就移交给复核员复核。” 　　; 二是复核员说存款数少４００元，原因不清。没有证据证明是原告代理人李雁交给 记帐员李宁时就少４００元。原告的钱经记帐员李宁清点，与存款数额相符，在李 宁交给复核员复核的过程中，又经过实习生练习点钞以及复核员马英娣的接触，没 有任何证据能证明此期间不会出现差错。所以，原告存款少了４００元，是与银行 工作人员的过错有着内在联系。记帐员李宁数款的数额与原告交款的数额相符，据 此可以认为，银行记帐员李宁无论数款对错，均是形成此案的主要原因。如果对， 差错必定在银行内部；如果不对，也是银行工作人员过错所致，银行有无法推卸的责任。 　　三是“二人临柜，以复核为准”这一规定，是银行对其工作程序的内部规定，目的 是建立其工作人员的相互监督机制，而且不是公示给储户的，不能对储户产生制约。 对银行而言，记帐员发生点钞失误，以复核为准，是对的。但对储户而言，以复核 为准，就显失公平。在储蓄过程中，一般情况下，存款人把钱交给第一位储蓄员 （记帐员）时，是注意进行监督的，如果记帐员认为无差错，存款人则不再加以监督； 若款数不对，记帐员将款退回，存款人不会产生异议。而复核员复核时，存款人不予 监督，其内部工作人员也没时间监督复核员清点。再者，储户到银行存款，只要银行 记帐员接受储户的存款并经清点后，交给储户领取存单的号码牌时起，储户对这笔款 项就失去了控制权，银行对该款便有妥善保管的责任。至于复核时出现了差错，这是 银行内部工作的失误，银行有责任赔偿。 　　因此，沈阳市和平区人民法院判决被告中国银行沈阳分行赔偿原告徐贵兴４００ 元整，沈阳市中级人民法院判决维持原判，是正确的。 　　;法律问题：;法律分析：;案例一： 电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案。;;法律分析：;法律分析：;第五节〓保险法 ;（二）保险法的概念、内容与原则 ;1、按照保险利益原则，下列哪些当事人的投 保行为无效？ A、某甲为自己购买的一注彩票投保 B、某乙为自己即将出生的女儿购买人寿保险 C、某丙为房前的一棵国家一级保护树木投保 D、某丁为自己与女友的恋爱关系投保;投保人对保险标的应当具有保险利益： ;二、保险合同（一）保险合同的概念和特征;2、保险合同的特征 ;（二）保险合同的分类;;案情背景 王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。19