王立德案例1研讨.ppt

王立德先生理财规划方案;林妍梅;尊敬的王先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅一下声明： 1 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2 本理财规划报告书时在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4 保密条款：本规划报告书将由金融理财是直接教育客户，充分沟通讨论协助客户执行规划书中的简易方案。未经客户书面许可本行负责的金融理财是与助理人员，不得透露任何有关客户的个人信息 5 免责声明：投资有风险，本规划报告书仅代表个人观点，供投资者参考，不负担任何法律责任。;王先生，48岁，某公司经理，年收入15万 王太太，35岁，未上班 儿 子 ，11岁，上学;王先生家庭资产负债分析;王先生家庭现金流量分析;王先生的烦恼;王先生家的危机;王先生家庭收入支出分析;王先生的理财目标;;;房贷利率 5% 通货膨胀率 2% 学费成长率 3% 养老金提拨率 20%（单位计提12%，个人8%） 公积金提拨率 12%（单位和个人各缴6%） 投资报酬率 退休前8%，退休后5% 按照北京市卫生发展“十一五”规划草案，2010年,北京市居民平均期望寿命达到80岁。假设王先生的父母目前70岁。 王先生的收入增长率为3％，王太太上班后的收入增长水平为2％ 风险偏好测试：应对王先生进行风险偏好能力的测试，由于此步骤无法实现，我们假定王先生属于稳健型投资者。 ;王太太工作后家庭收支状况的变化;目标实现？王太工作/不工作;提前还贷;房价升值;王先生被提前强制退休;天有不测之风云--王先生身故;风险承受能力及分析;王先生的风险承受能力测评;王太太工作！！！;理财师的建议—开源方式2;理财师的建议—开源方式3;理财师的建议—开源方式4;基金投资组合;理财师的建议—开源方式5;贷款的建议 在考虑通货膨胀率有上涨趋势、贷款利率已进入新一轮加息，建议尽量提前还贷 。;定期检讨的安排;谢谢！