金融机构高级管理人员任职资格考试试卷1.doc

金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一 单位：　　　　　　　　　姓名：　　　　　　　? 成绩：　　　　 （本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟） 一．填空题（每空0.5分，共10分） 1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 2．《商业银行法》规定商业银行贷款，应当对借款人的 借款用途 、 偿还能力 、 还款方式 等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行 审贷分离 、 分级审批 的制度。 3.银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。 4．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施???散风险。 5．商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。 6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信原则 7．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行授权应适当、明确，并采取书面形式。 8．商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。 二．单选题（每题1分，共15分） 1．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ C ） A．设立、变更、终止 B．设立、变更 C．设立、变更、终止以及业务范围 D．设立、变更以及业务范围 2．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ D ）内处分。 A．半年? B．1年? C．18个月? D．2年 3．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。 A．经营状况 　　　B．非财务因素　　C．风险状况 　　　D．盈利状况 4．《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( D )， 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 A．50%???? ?3年 B．80%????? 3年 C．50%????? 5年 D．80%????? 5年 5．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（ D ） A．（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总和 B．（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入 C．（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入 D．（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（ B ）年内不得再向该关联方提供授信。 A．1 　　　B．2 　　　C．3　　　D．5 7．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（B） A．2%、25%、75%、100% B．2%、25%、50%、100% C．5%、20%、75%、100% D．5%、20%、50%、100% 8．根据《票据法》的规定，下列有关汇票上记载的付款日期、付款地、出票地等事项的叙述，哪些是正确的？（C） A．汇票上未记载付款日期的，该汇票无效 B．汇票上未记载付款地的，要出票人补记或授权补记后才有效 C．汇票上未记载出票地的，不影响票据上的权利 D．汇票上未记载出票地的，持票人可以随意补记 9．《担保法》规定，下列哪些财产可以抵押（A）。 A．土地所有权? B．国有土地使用权? C．集体土地使用权? D．医疗卫生设施 10．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（C ） A．全性、效益性、流动性?????? B．有效性、及时性、审慎性 C．统一性、适度性、预警性???? ?? D．安全性、统一性、全面性 11．银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（C）。 A．信息不对称??? ???　B．逆向选择??　　C．道德风险?????? 　?D．搭便车 12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C） A．自销户之日起至少1年 B．自销户之日起至少3年 C．自销户之日起至少5年 D．自销户之日起至少10年