银保合作的现状和发展建议开题报告15003222.docVIP

银保合作的现状与发展建议 一、关于银保合作出现的原因文献综述 对于银保合作趋势的出现，美国著名学者兹维·博迪①和罗伯特·默顿(20世纪90年代中期)在《遵从功能观点:银行业的变革》提出了“金融功能观”来进行解释。银行与保险公司的相互合作、相互渗透，甚至合并为一个金融集团，都可以用金融功能观点进行解释:某种金融产品或业务往往是几个金融功能的组合体，并相应执行所有而从金融功能的观点来看，应该将包含几个流程的不同环节和职能和金融功能的金融产品业务由具有不同成本优势的机构分别承担，横向分解。这种金融功能配置方式的变化会形成金融机构之间业务交叉，导致不同金融机构同时参与某一产品或业务活动，甚至形成包含全部金融业务的全能金融集团。 许多学者通过对银行保险进行经济学分析，得出结论:银行保险较之传统的金融业经营方式有独特的优势，由此促进了银保合作的产生和发展。②Fields(2004)等人在《契约经济学》选取了1997—2002年间136个银行和保险公司之间的并购为样本进行研究在世界范围内，发现并购分别给目标公司和收购方带来了约5%和1%的股东财富增值。Morgan Consulting咨询顾问公司(2003)以意大利、西班牙、法国、德国和英国这5个国家的保险公司2001年的数据为样本，比较了以传统营销方式销售保险的公司和采取银行保险经营策略的公司的成本差别，在其他4个国家，发现除德国外，具有明显的成本优势的是采用银行保险经营方式的保险公司。国内大部分学者认为这是世界金融业发展的大趋势，对于银保合作的出现和进一步发展，虽然国内目前金融业实行严格的分业经营制度，但也不可避免地要跟随国际潮流。 二、关于银保合作的文献研究 于敏和方子节（2008）在《对我国银行保险未来发展的理性思考》是从发展历史、合作的主动力、法律政策和合作类型四方面对我国银行保险和欧洲银行保险进行比较，针对我国银行保险未来的发展做出理性的思考。特别提到银行业和保险业的文化差异很大，所以银行保险的推广需要复合型的企业文化，我国的银行保险要向深层次发展，就必须注重文化的融合。还有金融产品创新的问题，在新产品研发上应改变目前完全由保险公司独家承担，闭门造车的情况，使银保产品集保障性、储蓄性、投资性为一体。 王海燕和王爱梅（2009）在《西方银行保险的发展及对我国的启示》对比了西方银行保险和中国银行保险的发展情况，用图表说明了西方银行保险经历的三个阶段。然后，分析了我国的法制环境和监管环境对银行保险的影响。她们提到了银行和保险的分业经营对金融机构的影响，并解释了风险产生的过程。但同时指出我国金融监管部门对银行保险的发展是持肯定、支持的积极态度。应该尽快营建与保险发展相适应的法律环境，加快银行与保险网络信息系统的建设，加强金融监管部门对银行保险的管理。 刘洋阳（2010）在《论我国银行保险与银行的发展》运用大量的数据分析了我国银行保险的特点，将几种保费收入进行对比，证明银保已经成为寿险的主要销售渠道之一。他认为在财产保险和人身保险方面，承保业务质量不高，风险向保险公司转移，这样投保人就会对保险公司产生不信任，保险业就会存在信用危机。还有就是真正从事银保专业的人员缺乏。他提出银行应该建立健全代理保险管理体系；各部门应进行联合管理，引导业务的规范化发展。 宋红光（2008）在《当前银行保险应重点解决的几个问题》认为加强银行与保险公司的合作有着极为重要的意义，分析了当前银行保险存在的五个方面的问题。他认为我国银行保险还很不成熟，正处于转型时期，把握银保的走向是首要问题；银行和保险公司没有达成真正的战略联盟，当银行开始销售与自己同宗同源的保险公司的保险产品，才是真正意义的银行保险业务。经营理念存在问题，要实施“以客户为中心，更好的满足客户需求”的经营理念才能使银保合作向深远方向发展。 胡玉琳和艾娟（2009）在《我国银行保险面临的挑战》先分析了欧洲银保和我国银保的现状，用百分比数据对比了中外银保所占的比例，还证明了我国银保这几年所占份额成倍的增加。她们认为银行和保险公司的双赢策略是银保发展的主要动因，还特别指出邮政将是银行保险的最大竞争者。由于邮政已有遍布各个角落的网点，运用自如的计算机系统，如果邮政真的成立保险公司，完全可以实现低成本扩张。 郑军和陈希勇（2010）在《我国银行保险的现存问题及发展对策》列举了国外银行保险的三大显著特点，认为欧洲银保市场的技术和经验对我国银行保险的发展具有借鉴意义，最后对我国的银保业务提出了相关对策。之前提到了银行代理销售保险产品的人员素质不高，银行和保险公司划分利润不均等问题制约了银保的发展。提出的对策有要树立全新的经营理念，避免短期行为；要加强从业人员的业务培训和市场营销力度；要运用高科技网络技术实现银行和保险公司的互联网。 祁泽瑞（2008）在《