第六章 个人经营性贷款-个人商用房贷款之担保方式.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第六章 个人经营性贷款 知识点：个人商用房贷款之担保方式 ● 定义： 借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约 保证保险的方式。 ● 详细描述： （1）采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合 间，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已 被抵押的财产 （2）采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《 担保法》的规定，同时出质人和质权人必须签订书面质押合同，《担保法》 规定需要办理登记的，应办理质押登记手续，贷款银行认为需要公证的，借 款人（或出质人）应当办理公证 （3）采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行 可接受的第三方连带责任保证，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责 任的全额有效担保 例题： 1.采取抵押担保方式申请商用房贷款的，如果调查人发现抵押物交易价格明 显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：采取抵押担保方式申请商用房贷款的，如果调查人发现抵押物交易价 格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。 2.申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括()。 A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保 D.政府担保 E.履约保证保险 正确答案：A,B,C,E 解析： 3.设备贷款中，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过 经贷款银行认可的换押物价值的（）。 A.0.5 B.0.7 C.0.9 D.根据保证人信用等级确定 正确答案：B 解析：设备贷款中，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得 超过经贷款银行认可的换押物价值的0.7 4.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押授信贷款的，贷款审查人 应重点审查（）。 A.贷款额度及有效期间 B.贷款用途 C.需落实的贷款支用 D.贷前调查人队抵押房价值的调查 E.借款人原履约情况 正确答案：A,B,C 解析：以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人 按照个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期 间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。 5.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 （）。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案：C 解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价 款的70% 6.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。 A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收 B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险 C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象 D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押 正确答案：A 解析：A项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。 7.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。 A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 正确答案：C 解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受 的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全 额有效担保，因此C为正确选项。 8.申请商用房贷款，贷款人须提供一定的担保措施，包括（）。 A.抵押 B.质押 C.留置 D.保证 E.履约保证保险 正确答案：A,B,D,E 解析：担保方式的内容 9.根据《中华人民共和国担保法》规定，出现下列（）情形时，一般保证的 保证人不得行使先诉抗辩权。 A.保证人以口头形式放弃前款规定的权利 B.债务人死亡 C.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大的困难的 D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的 E.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的 正确答案：C,D,E 解析：有下列情形之一的，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权：债务人 住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大的困难的；人民法院受理债 务人破产案件，中止执行程序的；保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。 10.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。 A.以所购商用房(通常要求借款人拥有