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家庭理财规划论文讲述
湖南工商职业学院
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报?告?题?目:??????? 家庭理财规划论文????????
系???????别:?????? ???财会金融系??????????
专?业?名?称:????????? 金融与证券?????????
姓???????名:???????????? 陈湘米????????????
?学???????号:???????????????
班???????级:???????
指?导?教?师:????????????????????????
???????????????????? 2016 年 5月 9日
目 录
一、中关村博雅西园工商银行.......................................1
二、家庭理财的介绍 .............................................2
三、家庭理财的重要性 ............................................3
四、现今理财的主要问题 ....................................... ..4
五、完善理财问题的策略 ..........................................5
六、实习实践与专业的影响............ ............................6
七、总结.........................................................7
前言:随着国家经济飞速的发展,人们的经济水平的提高,对理财的认识也是日益增多,每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的,其主要的就是金融理财。
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。中国工商银行(简称工行)成立于 1984 年,2005 年,中国工商银行完成 了股份制改造,正式更名为“中国工商银行股份有限公司”(以下简称“工商 银行”)2006年工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
中国工商银行四大国有独资商业银行之一主要业务包括负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款等;资产业务:短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款; 外汇转贷款;国债、政策性金融债券认购业务等;中间业务:人民币现金 结算、转账结算;国际结算等。中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。中国工商银行的法人授权管理,是在总行一级法人统一管理下,在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗 位授予具体业务权限,对各服务区域及客户规定最高信用控制额度,达到规范经营,增强防范和控制风险能力,提高集约经营水平和经济效益的目的。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的。理财也就是对资本金和负债的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和得方法对家庭(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来 讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。 就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。
下面我举一个例子说明一下家庭理财的重要性!
例如一个家庭存款有50万要是存银行里边的定期,现在的三年定期是5%,等到到期之后所获得的利润是7.5w。如果过没有存定期只是单纯的存钱而已的话,是按照0.3%的利率算的这样你三年所获得的利润就是4500元。银行是最稳定的地方,如果你存在别的地方那相对安全问题肯定就不如银行,另外要是没有很好的理财的话,更是没有这些利润,只是守着自己5
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