没有存款如何理财好方法.docxVIP

先检讨一下为什么没存款？是因为赚的不够，还是因为存的不够？ 　　1.赚钱（开源） 　　首先得赚足够的钱，如果你的工资年复一年没有提升，基本上就落后于时代的发展速度，自然也很难有更多的收益，所以无论是靠主业，还是靠副业，还是靠创业，赚更多的钱肯定是第一要素。 　　2.存钱（节流） 赚完了钱之后，合理规划存钱，不做月光族，存钱不是让你变得小扣，跟朋友聚餐不舍得买单，周末不舍得看电影逛街，自己不舍得买水果零食，而是把这些开销控制在一个可接受的程度。比如我给自己定的目标是，去旅行，在路上，但是每年的旅行基金有一个比例值，不能超过自己净收入的20%，所以会规划今年旅行可以去的地方，以防止超太多。 　　3.理财（分配） 　　除了生活开销之外的钱，一般是存在银行里，对于那些存在银行里的钱，其实放在那里基本上就是处于贬值状态，怎样让自己的钱不再贬值，你可以考虑一部分存定期，一部分买基金理财类的产品，甚至可以转化成固定资产（比如买房、黄金等），合理评估投入和产出比，能帮助你解决理财问题。 　　4.投资（衍生） 　　当有足够大笔的可流动存款时，可以考虑一些更刚风险的投资，比如股票类，这部分投入需要控制在可承受范围内，就是说一旦投资失败，即便输光了你还有保底的定期存款或基金产品撑着，不至于家破人亡。 　　5.保险（风控） 　　我们靠工资养儿女、养父母其实压力还不算特别大，但是一旦遭遇大病大灾，一切都变得不可控了，一场严重的车祸，会夺取顶梁柱的性命，一场突如其来的癌症，会花掉家里几十年的存款，所以意外大病还是要投入一定的报销的。像我们这种喜欢出行的驴友，车祸海难都经历过，更加知道出行险的重要性。而养老保险，大家都知道是这个社会的一个骗局，等你50+岁退休后，发现只能拿到几千块钱工资，生活水平一下子下降到现在的1/5的时候，傻眼也晚了，尤其是那个时候上有老（我们父母活八十岁很容易吧），下有小，难照顾，难养老。 　　补充一点：很多人觉得没有高收入，如何存下钱，更别提理财了。可是别忘了我们父辈那一带可支配收入很少，投资的渠道更少。他们还不是照样存下了我们的大学学费、熊孩子生活费，甚至还给你提供了个首付？ 　　正题：借用以前回答同事的一些话来回答这个问题吧： 　　L，女，80后一枚。最近L得到一份金融行业的工作，由于跟钱打交道，工作五六年的她终于意识到自己到现在还是个月光族。L跟我说她最近在看个人理财方面的书，看着她桌上厚厚的一打，我毫不怀疑学霸L可以很快啃下它们，并且以超过常人的速度吸收掉这些知识，变成一个金融小黑（相对于金融小白）。 　　L还说：我一定要学会理财，因为攒钱不会变得有钱，理财才会让你变得有钱。 　　呃，作为一个腹黑的狮子座月亮金牛女，我很不客气的告诉她：看了这些书你也不会有钱的，你还是得先攒钱。 　　其实为什么穷呢？月光不是因为你不具备金融知识，不是因为你不懂基金、股票、债券、期货究竟是什么，而是因为你没有财富的意识。没有一个足够诱人的动力牵引着我，我为什么要把“一场说走就走的旅行”、“午后的咖啡馆”、“星期五的午夜场电影”、“姐妹们的聚会好happy”从我的生活中夺走，继而整天算着钱苦逼兮兮的过日子，花五块钱买个苹果都要咬咬牙，花个一块钱买瓶水都赶紧记在记账本上？ 　　因为老子要攒钱！ 　　为什么要攒钱？ 　　因为老子要投资！ 　　为什么要投资？ 　　因为老子有梦想！ 　　什么梦想？ 　　老子想开个青旅。（至少曾经是的） 　　是的，所以当时开个青旅就是我的原动力，看上去很渺茫吧，至少需要个100w，而我当时只是个拿着试用期工资的小屁孩。 　　于是，我把我看上去遥不可及的梦想分解了：开青旅=至少100w的资金+自己的时间=个人30w的资金+2-3个志同道合的合伙人出资人 　　看上去可行多了吧？ 　　OK，回到正题。我想表达的是，首先你得树立一个强大的动力攒钱意识，这会让你很快的脱离月光，脱离月光具体的方法有很多，一言以蔽之无非就是“强制储蓄”。不要看不起这块八毛的，如果你不是富二代，这就是你的第一桶金。 　　机会是给有钱的人的 　　是的，如果你相信上帝是公平的，那么就不要捉急。当你开始有了投资的意识，你迟早都会遇到一个属于你的投资机会。注意，我这里说的是投资而非理财，买国债不是投资、买货币基金不是投资、买银行理财不是投资、存60单不是投资，它们都是我刚才说的“攒钱”和理财，不要混淆了！ 　　什么事投资？做生意（摆地摊也算）、买股票期货或其他金融衍生品（当然是在你有??识储备的前提下，否则就是投机）、房地产、贵金属等等等等； 　　当一个月光族和一个有了一定积蓄的人同时面对一个同等的投资机会的时候会怎样？穷光蛋跺了跺脚“我要是富二代就好了”，他的有钱小伙伴则开始品尝储蓄带来的果实。 　　别人开始滚雪球了，你只有入手即化的雪花。别人的雪球越来越大