以保险为核心的家庭财务规划剖析.pptxVIP

以保险为核心的家庭财务规划;一、理财市场现状概括;你不理财，财不理你！;定义的误区 顺序的错位 ;二、给理财一个理由（生活目标形成的原理背景）;目标与现实收入的关系 所产生隐患的根源—— 表面平衡;三、家庭财务安全机制;负债的概念 负债的计算方法;家庭财务安全形成机制;负债;内部资料 严禁外传;家庭财务安全的分类;1、现实安全;2、传承安全;解决之道——提前保全;四、理财目标实现步骤及要点;关键词 细;第二步 量化规格、属性分类 及确定时间;第三步 工具（路径）的选择;避险工具选择标准;第四步 实施;第五步 定期检视，评估调整;运用表格收集资料;运用表格收集资料;运用表格收集资料;运用表格收集资料;运用表格收集资料;运用表格分析资料;财务目标计算器 ——分析目标属性和达到目标所需要准备的资金 高中教育金； 大学教育金； 留学教育金； 女性退休规划； 男性退休规划；;运用表格分析资料;运用表格分析资料;表格让我们更客观，表格让我们站在客户的角度，一切以客户利益为出发点 幸福美满人生最终来源于对于清晰的理清内心的目标;六、实务案例;; 2004年3月，媒体报道了这样一则新闻：王菲与窦唯离婚后，便独力供养时年 7岁的女儿窦靖童。王菲除了关心女儿教育外，又为童童买下约2000万港元的储蓄 人寿保险，到女儿18岁后，即可取得2000多万港元的保险金。为此，王菲每月需 供款近20万港元。虽然所供保费不菲，但为了女儿幸福亦在所不计。; 保险具有强迫储蓄的功能：投到保险账户里有点类似将钱放进储蓄罐里，放进去容易，但平常取不出来，不可以随便花。所以保险账户里的钱总是越积越多。 体现关爱：王菲对女儿关爱之心即使外人也看得清楚，童童长大后不仅生活无忧，当然更能够深切感受到母亲对她的爱。 获得保障：天有不测风云，人有旦夕祸福。有了这份保险，童童又获得了另一个保障生活的支柱。 财产保全：通过保险的方式转移的这部分财产会获得很好的保全，即使万一保险购买人今后出现债务问题，这些已经购买保险的资金不会受到债务的索偿。 ; 财产转移预先拿出一部分财产转给遭受父母离异之痛的童童，不仅是一个保障也是一个补偿 ; 防止流失： （一）如果是直接把钱给孩子，钱的所有权发生了转移，孩子就可以支配这些钱 ，就有可能会因为孩子未成年不懂事，将钱胡乱花掉了。(二) 还有一种特殊情况，如果孩子先于其父母去世，如果提前转给孩子的钱就是孩子的遗产，这笔遗产的受益人不仅包括母亲还包括了孩子的父亲。但买成保险就没有这个问题，保险受益人去世，保险受益归保险购买人，也就是王菲自己，财产就不会流失了。 税收优惠：购买保险，还可以获得各种税收上的优惠，达到合理合法节税的目的。 ;家族财富传承的4把金钥匙;案例1：例如歌王杰克逊的遗产案，香港最富有的女人龚如心遗产案等等，都出现过不同的遗嘱等等对簿公堂的纠纷。 案例2：例如台湾的温世仁去世，采用遗嘱继承，家人足足交纳了40亿的遗产税。 遗嘱的认证程序复杂且昂贵，且大多数的遗产纠纷及由此带来的财富缩水、隐私曝光以及亲人反目等不良后果均源自于继承人对遗嘱的司法挑战，所以，有周密财富管理规划的富人们通常并不单独使用遗嘱。 ;个人信托 个人信托是财富传承的终极之道。个人信托也可称为遗嘱信托，在英美法系的国家里，信托是近一两百年内显赫家族的财富传承首选工具。 1.它能规避遗嘱公正程序； 2.实现权益重构； 3.第三方的专业管理； 4.财产独立，风险隔离； 5.实现税收规避。 ;人寿保险 人寿保险是遗产安排的重要环节。在财富传承过程中,最关键的就是为后代留下足够的生活资源，减少不必要的税收支出以及保护指定受益人的资金获取资格，合理安排好非遗产性资产的继承。五大功能： 1.无需资产验证，实时提供现金 2.免税，且独立于债务之外 3.可指定并更改受益人，且分割明确 4.可提前传承，且不丧失控制权 5.设立门槛低，大众利用率高;高净值的富豪们，不妨在年轻和中年时，给自己购买高额的人寿保险。不仅可以规避高额的遗产税，而且还可以保证该笔资金不受债务影响，另外财产划分明确，避免了采用遗嘱等办法的纠纷。同时在保险期，投保人还可以随意的修改受益人，使得财产继承权充分掌握在投保人手里。相信如果国内开征遗产税，保险将成 为大部分人的首选传承财产的工具。;家族有限合伙 家族有限合伙——企业传承的最有效工具。企业传承最难是因为有很多人不想提前规划，不想资产控制权分散或丧失，但如果不提前规划，遗产税可能随时就会产生。这是天秤的两端，很难平衡。 案例1：以沃尔顿家族为例，他们把企业资产做了捐赠，成立了沃尔顿家族基金会，同时近40%的股份是在沃尔