电大商业银行经营管理复习资料1.docVIP

第一章商业银行的经营环境 1．商业银行的起源与发展。2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管简述政府对商业银行监管的目标和原则目标：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平单键，提高银行业效率；原则：依法；合理；适度；高效监管原则；第二章商业银行的组织机构 1．商业银行的组织机构的构成。2．商业银行组织机构设置原则。3．商业银行分支机构设置的基本条件。:一是经济因素。经济因素主要是针对银行位置所处的大致范围进行分析，一般考虑下述四个方面的特征:(1)人口特征。(2)商业机构。(3)工业结构。(4)银行业结构。二是地理因素。在选定大致区域的基础上，银行应该考察下列变量以最终确定地理位置:(1)出入方便 (2)可见性 (3)同业银行的位置 (4)地产成本。 商业银行根据业务需要在我国境内外设立分支机构，必须经中国人民银行审查批准。商业银行应当按照规定拨付各分去机构劳动资金额的总和，不能超过总行资本金总额的60% 4．商业银行分支机构的管理类型。第三章商业银行的资产业务 1．商业银行的资产类型。2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。3．商业银行贷款的基本流程。4．．商业银行不良资产产生的主要原因。;宏观经济体制的影响;政策性贷款的影响;社会信用环境的影响;商业银行经营管理的问题。 不良贷款：是指贷款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明贷款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 6．国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。 1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；2.分离不良资产，交由专门机构处理；3.培育资产重组的中介机构和中介专家；4. 充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；5.债权全部或部分转股权；6直接的资本注入；7破产清算；8.利用信贷资产衍生产品降低风险。商业银行进入资本市场，能够利用资本市场进行直接融资，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。 第四章商业银行的负债业务 1．银行负债业务的概念、分类和作用。:①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。商业银行作为社会的信用中介，首先是“借者的集中”，然后才是“贷者的集中”，因而负债业务是商业银行最主要最基本的业务。②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需要达到一个适度的规模，即经济负债规模。低于这一规模或者高于这一规模，都可能产生经营上的困难和风险。③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。负债规模的大小是商业银行经营实力的重要标志，关系到自身的生死存亡。同时，信贷资金的运动规律决定了商业银行的负债和资产之间在期限、利率、风险等方面有着内在的联系，负债结构在很大程度上制约着资产结构，影响着盈利水平和风险状况。④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。保持资产的流动性是商业银行经营管理的原则之一，利用主动型负债业务解决流动性需要，商业银行则可以处于主动的地位，在满足流动性的同时兼顾了盈利性，使商业银行的流动性管理更加灵活机动。⑤负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。银行通过吸收社会存款等各项负债业务以及相关的结算业务，可以及时掌握各类存款人的资金状况和经营情况，为进一步吸收存款、开展贷款等资产业务、评价风险状况等提供必要的信息，有利于银行进行业务决策。 3．影响银行存款增长的原因。? 答:影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类:(1)影响银行存款的外部因素:①经济发展水平和经济周期②银行同业的竞争中央银行的货币政策④金融法规⑤人们的储蓄习惯和收人、支出预期。(2)影响银行存款的内部因素:①存款计划与实施②存款利率③银行服务④银行的实力和信誉⑤银行的社会联系。 4．金融债券的种类和发行程序。第五章商业银行的中间业务 1．中间业务的定义和分类。2．银行结算的工具和方式。3．银行的各种表外业务。4．财务顾问业务的分类和产生条件。 (1)企业信用等级评定。是指由专业的权威信用评定机构，在调查研究的基础上，通过对企业若干年来的财务报表、经营管理能力、经济效益、市场竞争能力、信用纪录、行业发展前景等方面的资料信息进行搜集整理，站在公正的立场上，运用科学的方法和评估程序，确定企业相应级别的信用等级的一项咨询业务。(2)固定资产投资项目评估。是指银行对拟议中的固定资产项目，包括基本建设项目和技术改造项目在财务、技术和市场等方面的合理性和可行性进行全面、深入、细致的调查和研究，在此基础上作出项目评估报告，得出项目可行与否结论的咨询业务。项目评估是企业投资决策的重要依据，