信贷工厂模式理论及国内外研究现状分析.pdfVIP

中国校外教育下旬刊 教研探索 (首都经济贸易大学 07级金融学研究生) 信贷工厂 模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业 资效率的新型方式, 它采用流程化的方式将银行信 贷产品的营销贷款的审批发放贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来, 每道工序都是工厂 车间的 一个环节信贷工厂 模式是中小企业贷款 资的创新, 在新加坡印度马来西亚等东南亚国家都有成功的运作经验美国经济危机后, 我国经济发展受到很 大程度的影响, 中小企业发展举步维艰, 借鉴信贷工厂 模式的实践应运而生本文围绕信贷工厂 模式的理论展开叙述, 并分析了该 模式在国内外的实践运用情况 信贷工厂 模式 淡马锡 流程银行 资的批量化生产 信贷工厂 模式指的是银行对中小企业的贷款业务按照 业化的标 新加坡淡马锡 信贷工厂 模式立足于模式创新产品创新和机制创 准流程来进行, 从主动寻找中小企业客户到接触客户, 从授信的审批, 贷款 新, 完善信贷审批构架, 通过成熟的技术评估体系, 提高风险控制水平, 提 的发放, 贷款的日常监控及风险控制, 到贷款的回收等整个授信流程均采 升贷前资料审查效率和创新贷款抵押担保机制, 实行信贷经理 人 项, 用工厂流水线的标准化批量生产方式进行 批量生产中小企业贷款, 信贷审批的各个流程在同一 流水线 项下产生规 标准化的 流水线 授信方式舍弃了以精细风险管理为主要特色的大 模生产效益, 连同政府协同效应, 共同提高了中小企业批量贷款融资效率 企业金融业务的信贷管理体制, 贷款的各个环节和业务不再需要到单独的 基于 信贷工厂 模式的创新机制和创新效应, 新加坡在实际运用中收 各个职能部门报批通过, 所有业务均集中在部门流水线的各个环节上, 精 到了很好的经济效应和社会效应, 中小企业有效贷款融资显著提高, 在整 简业务流程, 批量 生产 贷款, 各环节都有 门人员负责, 概率问责机 体金融资源未有增量的前提下, 有效资源在以更便利和高效的方式流向了 制 代替传统问责机制, 从多角度调查企业信用状况, 通过产业链交叉印证 急需金融资源的中小企业, 实现了社会整体金融资源的有效配置, 提高了 贷款企业的资信状况, 多维度控制风险 社会效益淡马锡控股公司的子公司富登金融控股有限公司 ( Fullerton F i 信贷工厂 模式立足于为中小企业客户提供全方位的金融服务, 以实 nancialHolding)通过旗下的子公司不断实践和完善这种方式, 实现了在新 现银行企业双方价值最大化为目标, 通过模式创新精简业务流程, 降低中 加坡的成功运用新加坡淡马锡信贷工厂 模式在新加坡的成功运用, 为 小企业进入门槛和简化中小企业授信审批流程, 通过 流程银行 提升业务 世界中小企业融资难的问题找到了一种新的解决方式为了在更广的范 运作效率, 差别化的风险管理政策和 人负责机制, 满足了银行控制风险 围内验证该种模式的适用性, 淡马锡投资有限公司通过其在世界范围内的 的需要, 更为重要的是有效满足了中小企业的融资需求该模式在充分探 持有的金融机构将该种模式输出, 这种模式在马来西亚印尼印度都有成 讨中小企业特点的基础上, 创造性的改造了银行的传统授信体制和授信流 功的运作经验正是基于此, 淡马锡作为我国中国银行中国建设银行民 程, 创造 流程银行 , 为有效解决存在于世界范围内的中小企业融资瓶颈 生银行的战略投资者, 将这种模式借鉴给我国部分银行, 开始了我国银行 提供了一种途径 信贷工厂 模式的实践 第一, 标准化产品设计; 第二, 主动寻求客户; 第三, 简化审批手续, 提 国内对于 信贷工厂 模式的最早研究始于国内部分银行的研究和尝 高审批效率; 第四, 流程化 银行标准化审批程序流水线作业; 第五, 批 试, 其战略投资者淡马锡对该种模式进行