商业银行风险管理知识.pptVIP

  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
案例四: X银行客户印鉴卡被盗换案 (一)案件基本情况   2009年3月以来,公安机关立案侦查了X银行几起诈骗案件,经查,2007年10月至2009年3月间,犯罪嫌疑人林XX伙同徐XX、任XX等6人,勾结X银行Y支行离职人员龙XX及个别企业财务人员,谎称可为受害人办理高息储蓄,分别诱骗张XX、刘XX、XX食品公司、XX物流公司等个人和企业,在X银行Y支行开立帐户存入资金。 X银行客户印鉴卡被盗换案    在这几起案件中,犯罪嫌疑人陪同受害人到银行办理开户业务,利用受害人对其充分信任,“热情”为受害人办理开户事宜,通过私自开通网上银行业务或更换印鉴等手法完成作案准备,从而轻易将受害人资金划走,涉案资金高达1.35亿元。犯罪嫌疑甚至利用在X银行的工作经历,借故将受害单位的开户资料“借出给该单位领导审核”而银行工作人员也轻信其借口违规将开户资料借出,对犯罪嫌疑人送还的的开户资料也未作重新审核,导致受害单位的印鉴卡被偷换,资金被盗划。 案件特点及成因 一是团伙作案、手法隐蔽。这几起案件均涉及到多个犯罪嫌疑人,且在案件形成过程中充当不同的角色,分工合作,共同诈骗。 二是银行开立帐户过程失控。银行临柜人员未严格核实经办人员身份,轻信其借口,直接将企业开户资料交给资金掮客,从而导致预留印鉴被调换或私自开通网上银行业务。 案件特点及成因 三是银行对帐方式落后。犯罪嫌疑人均是通过几十万、几百万一笔的大额支付短时间盗划资金,帐户资金盗划时间都在银行上次与下一次对帐的间隔时间内,难以发现资金被盗案件。 四是每个案件都有银行在职员工或已被银行辞退员工参与。这些人员清楚知道银行在帐户开立、管理和保存客户重要凭证,大额资金划付及对帐操作上的漏洞,以及如何利用这些漏洞盗划客户资金。 案件特点及成因 五是人情代替制度。在受害单位开立帐户的整个过程中都是违章操作。 * PPT模板下载:/moban/ 行业PPT模板:/hangye/ 节日PPT模板:/jieri/ PPT素材下载:/sucai/ PPT背景图片:/beijing/ PPT图表下载:/tubiao/ 优秀PPT下载:/xiazai/ PPT教程: /powerpoint/ Word教程: /word/ Excel教程:/excel/ 资料下载:/ziliao/ PPT课件下载:/kejian/ 范文下载:/fanwen/ 试卷下载:/shiti/ 教案下载:/jiaoan/ 感谢你的聆听 LOGO PPT模板下载:/moban/ 行业PPT模板:/hangye/ 节日PPT模板:/jieri/ PPT素材下载:/sucai/ PPT背景图片:/beijing/ PPT图表下载:/tubiao/ 优秀PPT下载:/xiazai/ PPT教程: /powerpoint/ Word教程: /word/ Excel教程:/excel/ 资料下载:/ziliao/ PPT课件下载:/kejian/ 范文下载:/fanwen/ 试卷下载:/shiti/ 教案下载:/jiaoan/ 商业银行风险管理简述 商业银行风险管理简述 2015年5月14日 银行风险定义 银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性,或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性.包括信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险。 风 险 种 类 一、信用风险。 信用风险是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性.在商业银行业务多样化的今天,不仅涉及传统的信用风险,而且贴现,透支,信用证,同业拆放,证券包销等业务中涉及的信用风险也是商业银行面临的重要风险. 二、利率风险。指货币市场、资本市场利率的波动通过存款,贷款,拆借等业务影响商业银行负债成本和资产收益等经济损失的可能性. 风 险 种 类 三、流动性风险    是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性.流动性风险

文档评论(0)

lidp20080808 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档