保全反洗钱20110825.pptVIP

保全反洗钱知识 业务管理中心 陈瑾 2011年8月 主要内容 保全业务反洗钱注意点 1 2 客户身份识别重点 3 4 反洗钱相关制度 可疑交易识别重点 反洗钱实务主要的依据 1、关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人险浙发〔2010〕62号）; 2、关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知（国寿人险浙发〔2010〕321号）； 3、关于印发《浙江省分公司反洗钱工作流程图》的通知 （国寿人险浙发〔2010〕635号） 关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人 险浙发〔2011〕62号）; 1、关于印发《中国人寿保险股份有限公司 反洗钱工作管理办法》的通知（国寿人险发〔2011〕498号） 2。。。。。。。 文件制度 2010年 2011年 上半年 2011年 下半年 主要内容 保全业务反洗钱注意点 1 2 客户身份识别重点 3 4 反洗钱相关制度 可疑交易识别重点 客户身证识别----类型 保全给付环节的客户身份识别 身份识别 保全环节的客户身份重新识别 包括集团业务和股份业务 客户身证识别----保全环节的识别 各类给付 变更业务 　　对于给付金额在1万元以上的业务,须留存权益人身份证件复印件或影印件。除退保、撤单、保单借款以外的，必须填写《客户身份基本信息登记表》（个人或团体），登记被保险人或受益人基本信息 变更投保人或受益人的，需要按新单标准做好客户身份识别工作 识别要求 1 2 3 1、对于年满16周岁的中国公民，留存客户的身份证件为有效的身份证或军官证。对于外国公民，则留存外国公民护照。 2、对于需识别的团体客户，应留存期有效年检的三证：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证。 客户身证识别---重新识别的情形（一） 1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 2、客户行为或者交易情况出现异常的。 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 7、认为应重新识别客户身份的其他情形。 客户身证识别---重新识别的情形（二） 变更投保人时，在登记“客户身份基本信息登记表（个人）”上，客户刘某的性别为“男”，身份证有效期限为“长期”；而留存的身份证复印件上登记为“女”，有效期限20080630。 ----公司需核对客户有效身份证件，并进行客户身份重新识别工作 具 体 案 例 客户身证识别---重新识别的流程 出现前述七类情况的,尤其是客户告知的信息前后不一致的、告知的年收入情况与其职业不匹配、投保目的与投保情况不符的，柜员人员将资料退回销售部门或办理人员。 柜面 重新识别 销售部门 销售部门负责重新识别客户，主要通过要求实行补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查询及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目的、资料来源、资金用途等 销售部门在交易发生之日起5个工作日内完成，重新识别后，由销售部门填写反洗钱培训\客户信息重新识别情况表描述重新识别情况，经业管、财务、内控等反洗钱相关部门审核并处理 主要内容 保全业务反洗钱注意点 1 2 客户身份识别重点 3 4 反洗钱相关制度 可疑交易识别重点 可疑交易识别重点----判断标准（一） 1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 3、对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 4、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 5、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实的。 6、购买的保险与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 7、以趸缴方式购买大额保单，或与其经济状况不符的。 可疑交易识别重点----判断标准（二） 8、大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户