完善我国个人汽车消费信贷市场的研究.pdfVIP

年第 期 改革与开放 2009 4 完善我国个人汽车消费信贷市场的研究 全莉 （锦州银行 辽宁锦州 121013） 摘 要：本文以完善我国个人汽车消费信贷市场为出发点，借鉴国内外已有的相关研究，提出完善我国个人汽车消费信贷 市场的有效途径。 从我国个人汽车消费信贷市场分析，分别从个人汽车消费贷款的政策法规、信贷模式等方面进行研究。 对完 善我国个人汽车消费信贷市场的必要性和可行性进行了系统的分析。 并提出完善我国个人汽车信贷市场的若干对策和建议。 关键词：合同法汽车信贷 多元化的汽车信贷市场 个人信用评估体系 汽车信贷法制建设 【中图分类号】 【文献标识码】 【文章编号】 （ ） F542 B 1004-7069 2009 -04-0110-02 一、汽车信贷市场研究的意义 2 、商业银行与汽车厂商联手合作日益加深 进入新世纪，中国的私家车正以每年20% 的速度增长。据通用 近年来商业银行和汽车生产企业间的合作日益加深， 改变了 汽车公司预测，中国正在向汽车生产大国迈进，到 2013 年，中国将 单一的对消费者提供贷款的汽车金融模式。 如中国工商银行与南 成为仅次于美国的全球第二大汽车生产国。 京菲亚特签订的汽车消费信贷合作协议，是加入WTO 后我国银行 由此可见， 目前我国个人汽车消费信贷市场潜在需求量大，而 首次与国内汽车制造商进行的全面消费信贷合作。 中国农业银行 狭窄的汽车消费信贷市场无法释放巨大的汽车消费能力， 成为制 也与一汽集团签署了银企合作协议， 根据协议银行为汽车厂家提 约汽车产业发展的一个重要瓶颈， 完善和发展我国汽车消费信贷 供资金进行生产，然后为经销商提供贷款到厂家购车，厂家得到车 市场成为我们迫切需要解决的一个问题。 款的同时把贷款还给银行。 二 我国个人汽车消费信贷市场模式分析 四 完善我国个人汽车消费信贷市场的对策建议 . . 1、 以商业银行为主的模式 从我国汽车消费信贷开展的实际情况来看， 商业银行的垄断 商业银行是我国目前开办汽车消费信贷的主要机构， 大约占 地位在短时期內还难以动摇 央行在引导商业银行加强汽车消费 , 全部汽车贷款量的 95% 。 信贷管理、服务的同时，逐步放宽汽车消费信贷机构的限制，特别 2 、 以经销商为主的模式 是要扶持汽车金融公司的成长，促进汽车消费信贷机构向多元化、 以汽车经销商为资信调查和信用管理主体的汽车信贷模式， 服务专业化方向发展。 被称为“间客式”。 这种汽车信贷是由经销商、商业银行、保险公司 （一）商业银行努力拓展汽车消费信贷业务 三方联手，资信调查和信用管理以经销商为主，保险公司提供保证 商业银行整合批发、零售业务资源，与汽车生产商、经销商形 保险，经销商负连带保证责任。 成战略联盟，在利用自己的资金优势和资源优势，有效整合批发、 3 、 以汽车金融公司为主的模式 零售业务资源，为汽车生产商、经销商和最终消费者提供一体化的 我国的汽车金融公司，是指经银监