银行从业资格考试个人理财精华笔记要领.docVIP

第1章 银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一:评估理财环境和个人条件 步骤二:制定个人理财目标 步骤三:制订个人理财规划 步骤四:执行个人理财规划 步骤五:监控执行进度和再评估 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务， 商业银行不得从事证券和信托业务。 1.1.3 银行个人理财业务分类 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务， 而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。 2 银行个人理财业务发展和现状 个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。 个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。 个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。