金融专题考试.docVIP

1.什么是供应链、供应链金融、基本原理，供应链金融有几种典型模式，有哪些风险？ 供应链：是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接组成的网络结构。 供应链金融：就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融服务模式。 基本原理：“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。 典型模式及风险： （1）应付账款垫付模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于:首先，第三方物流自身的资信状况如何，是否有能力对中小企业进行担保；其次，第三方物流的货物监管是否得力,是否能保证供应商货物的真实性和质量。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：确保担保的有效性，确保货物监管的有效性，确保货物信息的灵通，实现风险转移。 （2）动产质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于：首先，该质押动产是否存在流动性风险；其次，第三方物流公司开具的仓单是否真实，抵押物是否具有价值；再次，第三方物流的货物监管是否得力，动产抵押物是否真实，企业出售该动产能否盈利。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：保证动产的流动性，确保仓单的真实性，确保动产监管得力，明确分工协作，正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统 （3）应收账款质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于：首先，核心企业的信用状况是否良好；其次，核心企业是否在票据上承兑；再次，第三方物流的信用状况是否良好。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：确保核心企业的信用状况，争取核心企业在票据上承兑，确保第三方物流公司的信用状况。 2.深发展线上供应链金融，理论结合实际，论述深发展的线上供应链金融十几年变化历程 （多少大类，产品细分、涉及产业链）为什么线上化，与传统相比有哪些突破？有哪些更好的效益运作效率？ 2000年，开始开展货押业务——供应链金融原型；2003年7月，率先推出“1+N”供应链金融业务；2005年7月，提出“面向中小企业、面向贸易融资” 业务策略；2006年，推出“供应链金融”品牌；2010年，深发展率先推出“线上供应链金融”系列产品。 涵盖应收、预付和存货供应链全程国内外、离在岸贸易融资的 3大类、10 余个小类、20 多种产品。 电子结算产品：实时查询资金往来、行内转账实时到账、网上代发工资、多种账户管理、集团信息资金管理、详尽报表自动对账、到账通知 贸易融资产品：票据贴现、国内保理、国际保理、商业承兑汇票保理、商业发票贴现、订单融资、政府采购封闭授信、出口应收账款池融资、短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、企业透支额度、保函、设备按揭贷款、动产及货权质押授信、未来货权质押开征、进口代收货权质押授信 企业理财产品：集合信托、多方委托贷款、委托贴现、买方贴息票据、债券代理、结构性存款、协定存款、开放式基金 线上供应链金融可以在线嵌入核心企业的供应链电子商务平台，共享“1+N”供应链实时交易信息，从而更便捷地提供供应链金融服务，真正实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合，对整个供应链的协同、中小企业供应链融资和财务供应链优化有着革新的贡献。　　“线上供应链金融”将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台，从而在线连接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，把供应链交易所引发的资金流、物流、信息流实时传输与展现在共同的数据平台上并可授权共享，银行在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系同时线上供应链金融系统还与物流公司对接，对于那些采用了动产与货权质押授信的客户，还可以在线办理抵/质押品入库、赎货，而物流监管公司则可以通过线上供应链金融系统实现全国各处分散监管驻点的统一管理，在线统计和管理抵/质押品，而且这些商品的信息（品名、规格和价格等）还可以从核心企业发货时自行取得。 概括地讲，通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。人们往往过于相信自己的判断能力，高估成功的机会，把成功归功于自己的能力，而低估运气和机会在其中的作用，这种偏差称为过度自信过度自信通常有两种形式：一是人们对可能性作出估计时缺乏准确性；二是人们对数量估计