储蓄开户和续存操作流程.docVIP

开户与续存业务操业务注意事项： 1、严格执行存款“实名制”制度，认真审核客户与证件真实性和有效性（须通过公民身份核查系统进行核对其真伪），对无证、假证、证件与客户身份不符、代理手续不全的客户，不得违规为其办理开户等相关业务。 2、企业单位申请批量开立个人帐户的，经办人员应要求开户单位出具单位授权书，批量开户的人员明细现场采访及有效身份证件，并对全部有效证件进行联网核查，发现客户持伪造证件办理业务时，经办人员要按规定程序报告并留存记录。 3、在收取客户提交的现金时，经办人员必须在客户的视线和监控范围内认真清点现金，对大额现金存款业务或零币业务，应提醒客户关注现金清点过程，如有不符及时告知客户，并坚持一笔一清；业务输完毕，现金及时入柜（箱）保管；提高假币鉴别能力，收缴假币应在客户视线范围内双人办理，换人复核，当面予以收缴并加盖“假币”戳记，及时登记并按规定上缴。 4、严禁工作人员为客户保管存折（单、卡），严禁柜员自行办理本人业务或通过掌控他人的存折（单、卡）周转、过渡客户资金；严禁将个人物品（含钱款）带入营业场所，柜员工作台要整洁，不得堆放杂物，所有现金业务必须在客户的视线和监控设备范围内完成。 5、提高工作人员“了解你的客户”的意识和反洗钱识别能力，关注客户和客户行为，对存款金额与客户实际经济活动、经济状况明显不符的，按有关规定报告。 6、在营业场所明显处，采取张贴公告等形式，提示客户设定并保管好密码，办理业务后索取相应的回执。 7、柜员临时离岗应退出操作系统，款、印、证、章入箱上锁。 8、应在柜台办理的业务，严禁场外办理，委托他人代理的业务，必须按要求必履行代理手续。 9、经办柜员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证，须经会计主管审核并签字；严格执行分级制授权管理制度，对大额存取款进行复核控制，防止“一手清”；严格执行查库制度，并坚持一日三碰库制度。 10、营业终了须对流水换人逐笔勾对，对大额和异常存款业务重点关注；对重空的使用和销号重点关注，有无跳号使用重空；凭证按柜员流水号依次装订。 存款支取与销户业务注意事项： 1、工作人员要增强防风险意识，发现客户或代理取款人神色异常，应仔细询问，认真核查身份并登记，若有可疑及时报告或报警，确保客户资金安全。 2、对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核，确保其真实有效，对涂改、破损或不易辨别的存折、存单、或银行卡，要确定存款的真实性。 3、对通存通兑业务，对瑕疵单证必须与原开户网点进行核对，或通知客户到原开户网点进行进行办理，防止不法行为。 4、严禁经办人员在客户未提供存款人有效身份证件等必要资料的情况下进行支取和销户；代理取款或销户必须提供存款人和代理人有效身份证件并核查，代理手续不完备严禁销户；挂失、冻结、质押的帐户不得违规办理支取、销户业务；对长期未支取的定期存单销户，经办人员应重点关注。 5、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角作废，并按规定存折随当日传票装订，银行卡登记集中上缴销毁。 1 受理、审核 录入信息 打印单证预算 审核授权 复核审核 业务资料归档保存 图1-1储蓄开户与续存业务操作流程 资料回执交客户 客户确认 客户资 料、现金 受理、审核 录入信息 打印单证预算 资料回执交客户 审核授权 复核 审核 业务资料归档保存 图1-2存款支取与销户业务操作流程 客户与资料