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第六章农村非正规金融 第一节 非正规金融概论 一、非正规金融概念界定 二、非正规金融产生的原因 三、中国非正规金融产生的背景 四、非正规金融的风险性 五、非正规金融存在的客观性 六、非正规金融的分布 七、非正规金融的作用 含义 农村非正规金融是指农村中非法定的金融组织所提供的间接融资以及农户之间或农户与农村企业主之间相互发生的以偿还为条件的借贷行为的直接融资， 带有明显的地下经济的特征，不受政府对于资本金、储备和流动性、存贷利率限制、强制性信贷目标以及审计报告等要求约束，是在国家金融管理部门批准设立的金融机构即体制内金融或正规金融以外的，有组织或无组织、隐蔽或半隐蔽地存在于广大农村地区的，以赢利为目的的筹融资活动，是一种缺乏法律依据和政策支持的边缘化金融活动 正规金融淡出农村金融（背景） 农村正规金融体系主要由邮政储蓄、农业银行、农业发展银行、农村信用社等四家金融机构组成。由于农村地区信用机制不完善、信息不对称程度较高等因素，以及农业经济独特的周期性和高风险性，上述正规金融机构在运行中难以与农民农事相契合，在农村金融市场中所占的份额不断下降。 　　第一，资金外流。1992年至2006年间，农村地区资金通过农信社和邮政储蓄转存后大量流出农村地区。净流出额一直保持不断上升的态势，截至2006年累计达到97420.2亿元。资金的大量流出使得农村经济体的“贫血”程度更为严重，资源禀