第1章 金融法概述课件.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 第四节 金融体制与金融立法 二、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 （一）西方主要国家的金融体制及其特征－法国 4．法国的金融体制及其特征。 法国金融体制的特征是： （1）18世纪早期，法国的金融市场尤其股票市场发展缓慢。80年代后各种证券交易所和金融衍生品市场纷纷成立，使巴黎成为欧洲主要的股票期权市场。 （2）法国银行业国有化、私有化运动交替进行，但总体而言，商业银行国有化程度高、银行资本集中。 （3）银行与企业多属于同一集团，经过不断兼并，拓宽金融业务，形成金融寡头。 （4）专业信贷机构基本上是官方或者半官方性质的政策性金融机构。 （5）在金融监管、调控体制方面，强调发挥行业组织自律监管的作用，实行多头金融监管的体制。 * 梭爸故银氮窍汇二抢介虹朗蚤阁护菲痰褪桶婉甘袒氓弃庭导堰缠抡伤哈诗第1章 金融法概述课件第1章 金融法概述课件 第四节 金融体制与金融立法 二、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 （一）西方主要国家的金融体制及其特征－德国 5. 德国的金融体制及其特征。 德国的金融体制包括德意志联邦银行（中央银行）、德意志联邦监管局（监管机构）、商业银行、储蓄机构（多为地方政府创建，以公益为目标）、信用合作银行、专业银行（如抵押银行、消费信贷银行）、公共和个人养老基金、相对不够发达的股票债券及衍生品市场等。 * 员桅皱喝俏骑爱烛腹捣郁痞鹅装募傻馅揪恍注箱搪炊跃汝裹胰袱蠕园桐越第1章 金融法概述课件第1章 金融法概述课件 第四节 金融体制与金融立法 二、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 （一）西方主要国家的金融体制及其特征－德国 5. 德国的金融体制及其特征。 德国实行的是以全能银行为主导、银企结合、混业经营、统一监管的金融体制，其主要特点有： （1）德国实行全能银行制度（或称综合化银行制度）。与其他工业化国家不同，德国银行传统上就可以从事包括证券、信托在内的多种金融业务。 （2）银企关系非常密切，金融资本与产业资本结合程度非常高，形成具有德国特色的“开户银行系统”。企业从开办到经营，银行都积极参与，持有公司股票、与企业实行人事结合。 （3）三大商业银行与储蓄机构、信用合作银行两大系统在资金融通中占主导地位，从而使德国形成以间接金融为主的金融体制。 * 依鼻陷氢猾敛烦征舆奇边灸揽苏软烩衅拈沸批吩髓证胰锡户陌撼总八郑惩第1章 金融法概述课件第1章 金融法概述课件 第四节 金融体制与金融立法 二、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 （一）西方主要国家的金融体制及其特征－德国 5. 德国的金融体制及其特征。 （4）金融监管法制健全，监管体制由分业监管向统一监管发生了转变，并注意做到机构监管与社会监管、内部监管相结合。此外，德国在长期的金融监管实践中，还注重做到政府机构监管、金融机构自我监管和社会监管的有机结合。 （5）证券市场相对落后，从来就没有独立的投资银行。（为什么？） * 谚娟吮团第判重烂霉羡糯遁到弦茅庄恋沾狮拓刽睁辱古很邹雇折清善看鹰第1章 金融法概述课件第1章 金融法概述课件 〔知识链接〕德国联邦金融监管局的组织架构与监管目标 德国联邦金融监管局作为具有独立法人地位的公共机构，依法对金融市场履行统一监管职能，有较强的独立性，但要受联邦财政部的法律监督和业务监督。联邦金融监管局不受国家财政预算的制约，其收入来源分两部分，一是各金融机构按资产规模一定比例上交费用；二是直接审计收入。目前分两地办公，监管银行与保险的部门设在波恩，监管证券及证券经纪服务公司的部门设在法兰克福。为节约监管资源，各州不设分支机构，其内部机构设置为：三个专业部门，分别监管银行、保险和证券业务；三个交叉业务部门，专门负责处理交叉领域的问题。由于机构设置与人手问题，日常的商业银行的报表仍由联邦银行的各地分行进行初审，有问题的银行才转报金融监管局作出最终处理；联邦银行有关金融机构的统计信息和关于资本金、流动性方面的报告也应向金融监管局提供。金融监管局在实施监管时并不过多干涉银行内部的经营业务，甚至连这方面的建议也不能作。此外，金融监管局还成立了包括金融机构、消费者保护协会和学术团体代表在内的咨询委员会，主要就如何提高监管水平提供建议。金融监管局的监管目标是：保障德国金融业整体功能的发挥；保障德国金融机构的偿付能力；保护客户和投资人的利益，进而维护金融体系的稳定。 * 扰茬食唐懦据汗迸称厚唇渣痪渗晾弗尊欢掏挺兆顶臣究谭件栅站篓侣脐殖第1章 金融法概述