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公司信贷基础
八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺
八大要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件
七大分类:币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式
重点:
1)信贷期限
广义定义、提款期、宽限期、还款期
注意:在宽限期内不用还本,但仍按规定计算利息,但是可按合同约定是否还息
《贷款通则》有关期限的相关规定
2)贷款利率和费率
1)贷款利率:划分
其一、管理制度——执行利率的确定:基准利率
其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次
其三、利率表达方式
其四、计息方式
2)费率
定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)
《商业银行服务价格管理办法》
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务:7个
收付类业务的收费原则:谁委托,谁付费
公司信贷的基本原理
四大理论:真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给
代表人、代表作、理论内容、优缺点
运动过程:二重支付、二重回流
四大运动特征:以偿还为前提的支出,有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心
公司信贷管理
六大原则:全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理
九大流程:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置
组织架构:四次变革、现行架构内容
四次变革:实间、触发事件、变革内容(纵、横)
内容:董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部
目标市场分析
市场环境分析:外(宏微观)、内,SWOT
市场细分:四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质)
市场评估:五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)
市场选择:五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)
市场定位:四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)
营销策略
1、产品
产品五大特点:无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性
产品层次理论:三层(核心、基础、扩展)
五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用
产品开发目标与方法
产品组合策略:相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式
产品生命周期策略:四个阶段的特点、策略
2、价格
价格构成:四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)
主要影响因素:八因素(贷款成本、风险等)
定价方法:成本加成、价格领导
定价策略:三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求
3、渠道
营销渠道的含义
营销渠道分类:营销渠道模式、营销渠道场所
营销渠道策略:四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)
4、促销策略
广告:三个阶段、两个类型、差异化策略
人员促销:方式
公共宣传和公共关系
销售促进:目的、工具
借款需求的含义及意义
借款需求的影响因素:季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等
借款需求分析的内容
销售变化引起的需求:季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)
资产变化引起的需求:资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资
负债和分红引起的需求:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化
其他变化引起的需求:利润率下降、非预期性支出
分析指标、计算公式及含义
借款需求与负债结构
掌握九种借款需求与贷款期限的对应中华考试网
客户品质分析
基础分析:历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况
经营管理状况:产、供、销分析内容,产品竞争力和经营业绩分析指标
客户财务分析
四大财务指标:盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力
五大分析方法:趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析
资产负债表分析:构成、资产结构分析、资金结构分析
损益表分析:损益表调整、结构分析
现金流量分析:基本概念、计算
财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)
客户信用评级
八个评级因素
评级方法:定性(5Cs、5Ps、CAMEL)
定量(违约概率模型分析法、信用风
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