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《个人理财》第一次测试参考答案 一、判断 ×1.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。.对未来生活预期属于判断性信息。.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。1.以下属于开放式问题的是（　　）。要不要在资产组合中加入XX股票？央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？您能否告诉我您的年龄？您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（???）。完美主义者创造主义者欢欣主义者挑战主义者某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（　　）美元。750 B 1500 C 2500 D 3000 4 .商谈中的大忌不包括（　　）。打断别人的话向对方表明诚意抓住对方过失攻击对方说法太多个人理财的理论基础来自于（???）。经济学现代理财学金融市场学投资学.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（???）。货币储蓄银行转帐?银行咨询服务.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（??）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。低于超过等于没有关系.（???）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯夏普马科维茨莫迪利亚尼.（　　　）属于客户财务信息。投资偏好收支状况风险承受能力年龄.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（???）信息类型。事实性判断性推论性财务信息.(??A??)是个人理财最基础的理论。生命周期理论资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（???）来实现需求与目标。状况大小预测?偏好.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（　　）年轻时多消费，年老时少消费年轻时少消费，年老时多消费消费水平在人的一生中保持相当的平稳每个人的爱好不同，没有统一的模式.个人资产负债表中的资产价值是按（??????）计算的。购置价当前市场价格平均购置价视情况而定1.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（　　）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。基金人民币理财产品外汇理财产品?卡类理财产品3.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（??????）。折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。4.下列关于理财目标对应正确的有（　　）。休假----短期目标建立退休基金----长期目标?参加人寿保险----短期目标启动个人生意----短期目标?5.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(　　　).减持固定收益类产品.买入对周期波动敏感的行业的资产增加股票，房产等资产的配置减少防御性低收益资产6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（　　）。固定收益率最低收益率预期最高收益率浮动收益率?7.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（　　）。客户的个性特征，家庭情况客户目前遇到的相关问题和特殊需求收集与理财产品相关的资料掌握与客户兴趣相关