中外网络银行研究前沿综述与评价.pdfVIP

中外网络银行研究前沿综述及评价 李俊，汪安佑 （中国地质大学人文经管学院，北京，100083） 摘 要： 国内学者的研究以基础研究、网络银行风险和网络银行监管为主，主要从银行的 角度出发进行较为宏观的研究，偏重于理论运用和知识介绍性质的研究。国外学者的研究大 部分集中在影响网络银行普及程度的因素研究上，大多集中于微观层面，针对某一个层面进 行深入细致的探讨，常用的研究方法为调查法、问卷法和模型法。 关键词：网络银行；研究综述；评价 1、国内研究前沿综述 1.1 基础研究 对网络银行的基础研究主要是指对网络银行定义、与传统银行对比、国际网络银行发展 经验、现阶段发展特点、存在的问题及未来发展方向等内容的研究。国内的研究主要集中于 基础研究。 1.1.1 网络银行的定义 《中国金融》杂志（2000 ）编辑部介绍网络银行的定义为：网络银行又称网上银行、在 线银行，是指银行利用互联网( Internet) 技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、 对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不 出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等[1] 。 1.1.2 与传统银行的对比 陈华芳（2004 ）主要将网络银行与传统银行的经营模式进行了对比研究，指出网络银行 （1）将银行的赢利模式从传统银行的存贷款利率差发展到向社会提供替代现金的各种中间 业务和表外业务；（2 ）将银行的经营理念从以物为中心转化到以人为中心；（3 ）由于成本大 幅度降低从而提高了满足客户要求的能力[2] 。陈华芳等（2005 ）将网络银行与传统银行的业 务差异进行了对比研究，认为网络银行与传统银行在开展业务的前提条件、业务方式、业务 成本、业务质量和业务创新等五个方面存在不同[3] 。谢平（2000 ）认为网络银行在产业组织、 业务种类、经营管理模式、资产负债结构和经营绩效评价等五个方面存在区别[4] 。王小兰 [5] （2002 ）主要研究了网络银行与传统银行在服务质量方面的差别 。刘园（2005 ）认为网络 银行与传统银行的主要区别体现在业务形式、发展动力、业务范围等十二个方面[6] 。伍军 （2004 ）在性质、成本、业务方式、经营管理模式、资产负债结构、风险和监管等七个方面 将网络银行和传统银行进行了对比研究[7] 。黄建丹（2002 ）对从成本、模式、监管等六个方 - 1 - [8] 面对网络银行和传统银行的运行机制进行了研究 。 1.1.3 国外网络银行发展经验 张真（2004 ）在组织形式、组织架构和业务开展情况三个方面进行了国内外网络银行对 [9] 比研究 。梁万泉（2002）从分类、成本、业务范围和居民对网络银行的认识等方面进行了 研究[10] 。杨放（2001）、徐昕（2000）主要介绍了西方网络银行的发展模式[11]--[12] 。张阳（2002）、 徐昕（2000）主要研究了西方网络银行的发展战略[13]—[14] 。彭晖（2005）、余晓兵（2004） 分别研究了美国和香港的网络银行发展情况[15]—[16] 。 1.1.4 我国网络银行现阶段的特点、存在问题及未来发展方向和战略 对这一部分的研究占了国内研究中的绝大部分，有许多学者从不同的角度对我国网络银 行发展现状、存在问题及策略进行了研究。例如，卢凯（2005）、盖锐（2005）、葛成（2004）、 李加棋（2004）等均对目前我国银行存在的问题和解决对策进行了研究[17]—[20] 。周莉萍（2005） 认为网络银行的发展战略应该包括大银行发展战略、社区银行发展战略和纯网络银行发展战 略三个部分[21]