金融新常态下村镇银行转型发展之路——以乌海市为例.pdf

一 北方奎；I‘／N)R【THE翌 FINANCmJ0 金融新审态下村镇银行轱型发展之跆 — — 以乌海市h例 田 英 (中国人民银行乌海市中心支行 海勃湾 016000) 内容摘要：随着以利率市场化加速推进、存款保险制度正式实施等一系列重大金融 改革的不断深入，逐步形成了未来金融发展的新常态。 “金融新常态”下的银行业又迎来 了新的发展机遇和挑战，村镇银行如何积极应对 “新常态”，进一步转型升级 ，值得探讨。 本文以乌海市为例，简要分析村镇银行的经营现状与业务特征及新常态变化下其经营发 展面临的诸多挑战，提 出村镇银行顺应金融新常态的转型发展对策。 关键词：新常态下 村镇银行 发展之路 中图分类号：F832．2 文献标识码：A 文章编号：1003—7977(2017)01-0044-04 一 、 乌海市村镇银行发展概况及经营现状 20％、51％和 57．3％，内部机构大多为四部，即综 与业务特征 合部 、营业部、信贷部及客户部，高管人员基本 (一)发展概况。村镇银行在乌海市的建立 上为发起行委派。2016年以前成立的两家村镇 和发展是从 2010年开始的。2010年 3月，乌海 银行多年来股本构成未发生变化。 市成立了第一家村镇银行即乌海市海勃湾黄河 截至2016年9月末，乌海市3家村镇银行 村镇银行。截至 2016年 9月末，乌海市共有 3 实收资本 1．1亿元，资产总额 11．03亿元 ，负债 家村镇银行成立。其中2010年成立 1家，2014 总额 9．75亿元 ，各项存款余额 8．92亿元 ，各项 年成立 1家，2016年成立 1家。分布地域涉及 贷款余额6．57亿元，56．27％的贷款投向了农户 乌海市市区两级，注册资本 11000万元，全部为 和小企业，整体加权资本充足率 19．18％，不 良 法人股本。这些村镇银行的建立和发展，在一定 贷款率5．91％。总体上运行健康平稳，风险处于 程度上增加了乌海市 “三农”和小微企业信贷资 可控范围。 金供给，对于改善乌海市农村金融环境，完善农 (二)经营现状与业务特征 村金融服务体系和城镇化进程的发展都具有十 1．对存贷款业务依赖性较大，利息收入 占 分重要的意义 。 比高。从近 5年村镇银行收人 占比情况看，利息 从发起行来看，分别有宁夏回族 自治区黄 净收入 占营业收入的比重非常高，平均超过了 河农村商业银行发起的乌海市海勃湾黄河村镇 98％。其中乌海市海勃湾黄河村镇银行利息净 银行 (2010年 3月 16日成立)、内蒙古巴彦淖 收人 占营业收入的比重更是高达99．62％，几乎 尔河套农村商业银行发起的乌海千里山河套村 全部收入都来源于利差。通过对乌海市四大国 镇银行 (2014年 7月 12日成立)和内蒙古乌拉 有商业银行、城商行法人机构的利息净收人情 特农村商业银行发起的乌海市乌拉特村镇银行 况进行计算，利息净收入 占营业收入的平均比 (2016年 8月6日成立)，其设立发起模式基本 值分别为81．74％和81．81％，均低于村镇银行的 一 致 ，均为异地农商行跨区域在乌海市设立。 平均水平。可见，乌海市村镇银行对存贷款业务 从股