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货币银行学（2012年） 一、名词解释 1、基础货币：是指中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的存款准备金的总和。 2、货币层次：是指不同范围的货币概念。中央银行根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次，一般分为： M0：流通的现金；M1：M0+活期存款；M2：M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款）。 3、流动性偏好：是凯恩斯提出的概念，指人们持有货币的偏好。因为货币是流动性最大的资产，所以人们会对货币产生偏好。引起这种偏好的动机可以分为交易动机、谨慎动机和投机动机。 4、收益的资本化：任何有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，这习惯地称之为收益“资本化”，B=P×r（B为收益，P为本金，r为利率）。 5、名义利率与实际利率：名义利率是指借款契约和有价证券上写明的利息率，也就是金融市场上的市场利率。实际利率是指名义利率剔除物价变动因素之后的利率。名义利率和实际利率的关系为：实际利率=名义利率－通货膨胀率。 6、基准利率：是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。 7、利率与收益率：利率是指一定时期内利息与本金的比率。收益率是指持有金融工具所取得的收益与本金的比率。 8、短期利率和长期利率：短期利率是指融资期限在一年以内的各种金融资产的利率，主要表现为货币市场利率。长期利率是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率，主要表现为资本市场的利率。短期利率和长期利率会同时升降，但短期利率一般都低于长期利率。 9、菲利普斯曲线。表示失业率与通货膨胀率之间交替关系的曲线。 10、通货膨胀。是指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。 11、居民消费物价指数（CPI）。是指综合反映一定时期内居民生活消费品和服务项目的价格变动趋势和程度的价格指数。 12、强制储蓄效应。是指政府通过向中央银行借债，从而导致货币增发、物价上涨，公众消费和储蓄的实际额均随物价上涨而减少，其减少部分大体相当于政府运用通货膨胀实现政府收入的部分，这就是强制储蓄效应。 13、收入分配效应。在通货膨胀时期，人们的名义收入与实际收入之间会产生差距，这种由物价上涨造成的收入再分配，就是通货膨胀的收入分配效应。 14、滞涨。是指经济停滞与通货膨胀相伴随，即高的失业率与高的通货膨胀率相伴随的经济现象。 15、资产结构调整效应。也称财富分配效应，是指由物价上涨所带来的家庭财产不同构成部分的价值有升有降的现象。 16、表外业务。是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 17、资产证券化。是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表上消失。资产证券化的本质含义是将贷款或应收帐款转为可流通的金融工具的过程。 18、最终贷款人。是指支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业崩溃的“人”，这个人就是中央银行。 19、存款保险制度。是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度安排下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付法定保险金的责任。 20、全能型商业银行。又称综合型商业银行，这些银行可以经营一切银行业务，甚至可以经营全面的证券业务。 21、金融工具。又称金融资产，是一种能够证明金融交易的金额、期限以及价格的书面文件，对于债权债务双方的权利和义务具有法律约束意义。 22、货币市场。是指一年和一年以下短期资金融通的市场，主要有同业拆借市场、银行间债券市场、大额定期存单市场、商业票据市场等子市场。 23、资本市场。是指交易期限在一年以上的市场，主要有股票市场和债券市场。 24、远期。是指在确定的未来某一时期，按照确定的价格买卖一定数量的某种资产的协议。 25、期货。是指在远期合约基础上发展起来的一种标准化买卖合约，即在确定的未来某一时期，按照确定的价格买卖一定数量的某种资产的协议。期货合约是标准化合约，在交易所集中交易，并由交易所保证合约的履行。 26、互换。是指一种双方约定在一段时间内彼此相互交换现金的金融交易。互换协议主要有货币互换和利率互换。 27、期权。是指在约定的未来某一时期内，期权的买方有权按照约定的价格买入或卖出一定数量的相关资产，或根据需要放弃行使这一权利的协议。 28、金融监管的成本包括：（1）执法成本：是指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本，主要是监管机关的行政预算，属于显性成本或直接成本。（2）守法成本：是指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，主要是金融机构的效率损失，属于隐性成本或间接成本。 29、