《支付机构客户备付金存管办法》政策解读要点.pdf

《支付机构客户备付金存管办法》解读 《支付机构客户备付金存管办法》解读 《《支支付付机机构构客客户户备备付付金金存存管管办办法法》》解解读读 人民银行支付结算司 黄萍 2013年6月 目 录 目 录 目目 录录 1 1 11 《办法》出台背景 《办法》出台背景 《《办办法法》》出出台台背背景景 《办法》制定原则 《办法》制定原则 2 《《办办法法》》制制定定原原则则 2 22 《办法》主要内容 《办法》主要内容 3 《《办办法法》》主主要要内内容容 3 33 一、《办法》出台背景 一、《办法》出台背景 一一、、《《办办法法》》出出台台背背景景 （一）保护消费者权益、维护金融稳定的需要 （一）保护消费者权益、维护金融稳定的需要 （（一一））保保护护消消费费者者权权益益、、维维护护金金融融稳稳定定的的需需要要 � 建立支付账户、吸收客户备付金是主要业务模式。截至目前，人民银行已依 法许可223家支付机构，其中90%以上涉及客户备付金问题，一旦这些资金被 挪用、占用，将影响广大客户切身利益。 � 客户备付金规模增长幅度快。2013年第一季度，纳入统计监测的269家非金融 机构共吸收客户备付金余额881.55亿元，同比增长70.81%。其中58家非金融 机构备付金余额超过1亿元。 一、《办法》出台背景 一、《办法》出台背景 一一、、《《办办法法》》出出台台背背景景 （二）落实2号令、实施支付机构监管的需要 （二）落实2号令、实施支付机构监管的需要 （（二二））落落实实22号号令令、、实实施施支支付付机机构构监监管管的的需需要要 � 人民银行于2010年6月发布《非金融机构支付服务管理办法》，从业务准入、 客户备付金安全、业务规范角度建立了对非金融机构支付业务的监督管理机 制。随着2号令的实施及人民银行监管工作的推进，支付机构日益重视并加强 客户备付金管理。但是，2号令重点在于建立统一的非金融机构支付业务市场 准入机制，在资金管理方面主要强调了客户备付金的权属关系、存管方式、 客户备付金与实缴货币资本的比例等原则性要求，在指导支付机构进行资金 管理的细化要求方面仍需完善。 � 支付机构在实际运营中存在客户备付金与自有资金不分、银行账户数量多且 过于分散、资金存放形式多样、资金账户的关联关系复杂且透明度低等问题 。 � 因此，亟待尽快制定并出台《办法》，明确和细化人民银行关于客户备付金 的监管要求，强化支付机构的资金安全保护意识和责任，以及备付金银行的 监督责任，切实维护客户合法权益。 一、《办法》出台背景 一、《办法》出台背景 一一、、《《办办法法》》出出台台背背景景 （三）国际监管经验 （三）国际监管经验 （（三三））国国际际监监管管经经验验 � 美国 《统一货币服务法》、《货币汇兑法》等规定， 1、要求非金融机构客户备付金应以高度安全的方式持有，以保证资金在最终 使用前“确实存在”。 2、限制货币汇兑机构的投资行为，要求其始终确保投资产品的市场价值不低 于其发行或销售的支付工具、储值债务或执行的转移货币的总额，以确保客 户备付金资产不损失。此外，为控制投资风险，保障资金安全，对许可货币 汇兑机构投资的资产类型和比例提出具体要求，规定可持有加入存款保险体 系的银行的现金、存款单以及可被联邦储备银行购买的银行承兑汇票等；对 于全国性交易所交易的债券和股票等，规定总投资不得超过全部总额的20%， 且一次性投资不得超过全部总额的10%。 一、