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基金业务基础知识培训 培训纲要： 基金投资基础知识 增强个人投资理财意识 了解公司的金融业务 市面上的投资、理财产品 权证、股票、基金（股配债货）、债券； 私募、专户理财； 外汇、期货（5万起）； 黄金（交易、实物，1-3万起）； 收藏品（钱币、纪念品、邮票等）； 保险（消费型、保本型，几百到几万不等）； 银行理财产品（本币、外币,5万起）； 信托（固定收益和浮动收益类，一般起点最低50万）； 房地产（高投入，自住/出租，争议很大的投资品种）； 什么是基金？ 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来。形成独立资产，由基金托管人托管、基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资计划。 与直接投资股票和债券不同，基金是一种间接投资工具。 基金的特点 1、集合理财、专业管理。 2、组合投资、分散风险。 3、利益共相、风险共担。 4、严格管理、信息透明。 5、独立托管、保障安全。 基金的分类 1、按法律形式分 ：契约型基金与公司型基金。 2、按份额是否固定：封闭式基金和开放式基金。 3、按投资目标不同：成长型、价值型、平衡型。 4、按投资对象不同：股票型、混合型、债券型（纯12）、货币型。 5、按募集方式不同：公募基金和私募基金。 6、按投资理念不同：主动型基金和被动型（指数）基金。 7、特殊类型:保本基金、ETF（交易型开放式指数基金）基金、LOF（上市交易的开放式基金）基金、QDII、QFII。 基金的购买 银行：主要代销开放式基金 券商：代销开放式基金、二级市场可以购买ETF、封基、LOF基金、分级基金 基金公司网站：只代销其旗下开放式基金 第三方公司（天相、好买）：主要代销开放式基金 最低限额：1000 、100 基金小常识 基金收益 主动型基金、被动型基金 什么是基金评级？玖富评级特点？ 什么是FOF？FOF投资好处？ 系统风险？非系统风险？ 净值高低有好坏吗？高好还是低好？ 基金分红多好吗？ 新基金好还是老基金好？ 基金风险如何避免？短线操作好吗？ 经常遇到的客户问题 现在大盘反复震荡，我的基金该怎么办？ ? ? 买基金，是注重手续费优惠呢？还是应该看其他什么的？ ? ? 基金买了之后，真的需要长期持有吗？什么时候才要卖？ ? ? 我是买股票好，还是买基金好？买基金是不是没有买股票赚得快？ 什么是基金单位净值？7日年化收益率？ 七日年化收益率是指货币市场基金以最近七日（含节假日）收益所折算的年收益率，基金七日年化收益率＝[（∑ Ri/7 ）×365 /10000 ] ×100%；其中： Ri 为最近第 i 公历日（ i=1,2 ……7 ）的基金日收益，基金七日年化收益率采取四舍五入的方法保留小数点后第三位，如不足七日，则采取上述公式类似计算。 该数据属于参考值。 基金单位净值=基金总资产/基金总份额 基金与股票、债券比较： 1、基金与股票和债券反映的经济关系不同： 买股票就是当股东，买债券就是当公司的债权人，买基金是通过信托关系成为基金的受益人。 2、基金与股票和债券所筹基金投向不同： 股票和债券是直接投资直接投向实业领域，基金是间接投资工具，投资于有价证券等金融工具。 3、风险收益特征不同： 股票是高风险、大波动、高收益；债券是低风险、靠获得利息收入。基金的风险和波动位于股票与基金之间，通过组合配置分散风险获得稳健收益。 基金与银行储蓄存款比较： 1、性质不同： 基金是受益凭证，对资金只是代理管理，不承担资产损失风险；银行存款是信用凭证，存款到期银行要支付本息。 2、风险收益特征不同： 基金一般不保本，可能损失本金，也可能获得高收益；银行存款固定利率，利息收益固定，但要承担通货膨胀风险。 3、信息披露情况不同： 基金要定期公布基金投资运作情况，如净值和报告，银行存款汇集后不需要向存款人披露资金运作情况。 基金与保险投资产品比较： 1、保险投资产品与基金的投资目标不同。 保险投资产品是以获得保障为主要目标的产品，基金是以获取投资收益为主要目的的产品。 2、保险投资产品与基金的预期收益不同。 保险更注重资金的安全性，对股票等高风险、高收益品种的投资限制较大，所以预期风险和收益水平都低于基金。 3、与基金相比，保险投资产品的流动性、灵活性相对较差。 购买保险投资产品要签定合同期限，如果想退保则要支付一定数量的退保费用，获得保障的同时失去了灵活性，基金的流动性强，投资者可以较随意的进行买卖和转换。 基金与银行理财产品比较： 1、银行理财产品投资范围更广。 除了基金的投资领域，银行理财产品还可以甚购基金产品，设计投资收益与基金指数挂钩的产品，购买信托产品。 2、银行理财产品流动性