第5章电子商务支付与结算.pptVIP

5.3.2 网上银行的服务 （1）基本网上银行业务 --在线查询账户余额 --交易记录 --下载数据 --转账 --网上支付等 （2）网上投资 （3）网上购物 （4）个人理财助理 （5）企业银行 （6）其他金融服务 5.3.2 网上银行的服务优势 （1）网上银行实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化，大幅度提高了服务的准确性和时效性。 （2） 服务方便、快捷、高效、可靠。 （3） 经营成本低廉。 （4） 简单易用。只要有一台连入Internet的PC机、简捷明快的用户指南。 与传统银行服务相比，网上银行服务具有以下优势： 5.3.3 网上银行的安全性 （1）设立防火墙，隔离相关网络。 （2）高安全级的Web应用服务器 （3）24小时实时安全监控 （4）身份识别和CA认证 （5）网络通讯的安全性 （6）网上银行个人认证介质（安全工具） （7）客户的安全意识 5.3.4 我国网上银行面临的问题 网上银行给商业银行带来的是机遇和挑战并存，但在实际操作过程会面临以下几个方面的问题： 第一，是缺乏全国统一，权威的CA认证中心。 第二，法律问题。目前网上银行采用的规则都是协议，与客户在言明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。但由于缺乏相关的法律，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系是现在难以解决的。另外，新《合同法》中虽然承认了电子合同的法律效应，却没有解决数字签名的问题。这些无形中都增加了银行和客户在网上进行金融交易的麻烦和风险。 第三，网络建设问题。接受网上银行服务的最基本要求便是上网和具备信用卡，这两个条件大大缩小了中国电子商务的范围。 第四，其他问题。比如说票据问题，网上银行代收款项后无法为客户提供发票或其他票据。再比如说观念问题：申请信用卡本已使具有储蓄传统的中国人有“寅吃卯粮”之感，再加上需要这样那样的担保手续；网上消费不但不打折扣，不免税，顾客还要向网上银行支付手续费，向送货上门EMS等之类支付邮费，更担心商品货不对，从而引起诸多不必要的麻烦，如此这般，还不如亲自跑一趟商店。 5.3.4 我国网上银行面临的问题 基于我国网上银行存在的诸多问题，我国电子商务和网上银行的发展首先必须从外部营造一个健全完善的制度环境。 其一，加强网络基础设施和现代化系统的建设； 其二，加强系统的风险防范机制，加快电子商务的标准、法律等的制定； 其三，大力推进信息化普及率； 其四，加快电子商务人才的培养； 其五，加大与政府的沟通，得到政府的政策支持。 5.3.4 我国网上银行面临问题的对策 （3）基于SSL协议的简单加密支付模式 支付流程描述： （1）用户在银行开立一个信用卡账户，并获得信用卡账号。 （2）用户向商家定货后，把信用卡信息加密后传给商家服务器。商家服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将用户加密的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到用户的信用卡信息，业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网传送到商家银行。 5.2.2 信用卡的支付方式 （3）基于SSL协议的简单加密支付模式 支付流程描述： （3）商家银行通过普通电子通道与用户信用卡发卡行联系，确认信用卡信息的有效性。得到证实后，将结果传送给业务服务器，业务服务器通知商家服务器交易完成或拒绝，商家再通知用户。整个过程只要经历很短的时间。 注意：交易过程的每一步都需要交易方以数字签名来确认身份，用户和商家都必须使用支持此种业务的软件，数字签名是用户、商家在线注册系统时产生的，不能修改。 5.2.2 信用卡的支付方式 （3）基于SSL协议的简单加密支付模式 特点： 使用简单加密信用卡模式付费时，用户只需在银行开立一个普通信用卡账号，在支付时，用户提供信用卡号码，当信用卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，信用卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递。采用的加密协议有SSL等，这种付费方式给用户带来很多方便，但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用于小额交易。 5.2.2 信用卡的支付方式 （4）安全电子交易协议（SET）支付模式 SET （Secure Electronic Transaction,安全电子交易）协议，是一个通过开放网络进行安全资金支付的技术标准。最初是由国际两大信用卡组织VISA和MasterCard联合开发的。 SET 规范涉及的范围有：加密算法的应用（如RSA和DE