不良资产非诉方式催收及其法律风险防范实证研究报告.ppt

* 3、债权人申报债权后，如何行使权利？ （1）表决权：参加债权人会议行使表决权。 （2）询问权：在债权人会议期间，债务人有义务列席债权人会议并如实回答债权人的询问。 （3）撤销权：债权人认为债权人会议的决议违反法律规定，损害其利益的，可以自债权人会议作出决议之日起十五日内，请求人民法院裁定撤销该决议，责令债权人会议依法重新作出决议。 （4）申请复议的权利： a.债权人会议对“债务人财产的管理方案”和“破产财产的变价方案”未通过的，由人民法院依法作出裁定的，债权人对该裁定不服的，可以自裁定宣布之日或者收到通知之日起十五日内向该人民法院申请复议； b.债权人会议对“破产财产的分配方案”经两次表决仍未通过的，由人民法院依法作出裁定的，债权额占无财产担保债权总额二分之一以上的债权人对人民法院作出的裁定不服的，可以自裁定宣布之日或者收到通知之日起十五日内向该人民法院申请复议。 （5）决定设立债权人委员会的权利：债权人会议可以决定设立债权人委员会，但债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可。 （6）恢复行使担保权：在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，债权人作为担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。 * （二）盘活的具体操作模式 债权人单独盘活 债权人单独盘活实质是债权人利用对债务人享有的不良贷款债权进行优化处置，使自己得到受偿。在这种盘活方式中，仍只有原主债权债务关系的主体。 1、债转股模式示意图 * 2、模式说明 该模式是在债务人到期无力偿债时，债权人认为公司前景可观而将不良贷款作为资本投入到债务人公司，成为公司股东。性质上就是将债权转为股权。 方式 优势 弊端 债权人兼并或收购债务人 债权获得受偿；债权人享有单独决策权。 对于被收购或兼并企业的未来利益不可控。 债权人与债务人共同经营 债权获得受偿；双方共赢。 股东各方难以管理。 * 3、法条链接 公司注册资本登记管理规定（2014年2月20日国家工商行政管理总局令第64号公布）　 　 第七条　债权人可以将其依法享有的对在中国境内设立的公司的债权，转为公司股权。 　　转为公司股权的债权应当符合下列情形之一： 　　（一）债权人已经履行债权所对应的合同义务，且不违反法律、行政法规、国务院决定或者公司章程的禁止性规定； 　　（二）经人民法院生效裁判或者仲裁机构裁决确认； 　　（三）公司破产重整或者和解期间，列入经人民法院批准的重整计划或者裁定认可的和解协议。 　　用以转为公司股权的债权有两个以上债权人的，债权人对债权应当已经作出分割。 　　债权转为公司股权的，公司应当增加注册资本。 仅合同之债 * 4、债转股的步骤 （1）确定存在合法有效的债权； （2）债务人与债权人进行沟通和协商，形成债权转股权的一致意见； （3）确定债转股的比例，可1:1，可溢价，当无法达成一致，可委托评估确定； （4）召开股东会； （5）签订债转股协议； （6）工商变更登记； （7）经营及退出。 * 5、债转股协议实例说明 【格式一】债权未到期时 甲方：债权人 乙方：债务人 三、各方同意：甲方有权在下列情况下将该项 万元的债权转为在乙方的 万元的出资或股份（即本协议中所称的“债转股”）： 1、乙方成功挂牌全国中小企业股份转让系统（即“新三板”）之后； 2、乙方拟进行增资扩股，变更注册资本时； 3、债权到期时，但甲方须在债权到期（即 年 月 日）前的一个月内，提出债转股要求。 四、在甲方提出债转股时，乙方应按当年资金使用月份数占全年12个月的比例支付应付的资金使用费。在乙方付清应付资金使用费的前提下，转股价格由甲乙双方协商确定。 五、双方的权利义务 1、当乙方发生其资产总额不足以抵偿负债的情况时或者乙方及乙方股东妨碍甲方行使本协议约定的权利时，甲方有权立即或限期收回乙方使用的资金及资金使用费。 2、甲方有权了解乙方的经营管理和财务活动情况，乙方需为甲方提供相关便利。 六、借贷到期时，即至 年 月 日，如果甲方未行使本协议第“三”点所述权利，在乙方向甲方支付完毕 万元及资金使用费后，本协议即行终止。 * 【格式二】将部分债权转股，部分继续借贷，同时合作经营。 甲方：债权人 乙方：债务人 第一条 乙方因生产经营需要，甲方向乙方投资，各方同意： 1、投资金额： 万元（大写 万元；本协议中的货币单位“元”均指人民币元）。其中500万元通过债转股的方式作为