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金融法专题 伍奕主讲 第一讲 总论 一.金融与金融法 二.金融体制与金融立法 三.金融法的基本原则 第二讲 中央银行法 目的与要求:掌握中央银行的独立性,中央银行的职能,我国中央银行的法律地位,货币政策目标及其操作工具. 一.中央银行概述 (一)中央银行的概念及其职能 定义P44 职能:发行的银行,银行的银行,政府的银行. (二)组织形式 包括四种类型:P51,我国属于第一种类型. (三)法律地位 是否具有独立性,三种类型.我国具有相对独立性. 二.中国人民银行的法律地位 性质:中国人民银行是中华人民共和国的中央银行.中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定. 具有相对独立性. 职责中有关金融监管的内容归银监会行使. 中央银行的法律地位 强化中央银行的独立性. 为什么要设立银行业监督管理委员会? 1.有利于提高两大职能的专业化水平. 2.有利于解决两种职能的目标冲突. 3.有利避免央行贷款的道德风险. 4.有利于维护中央银行的信誉和可靠性. 三.货币政策目标及货币政策工具 货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长.货币政策操作工具: 1.存款准备金.存款准备金提高,存入中央银行账户上的款额增加,货币流通呈减少,存款准备金率降低,货币流通量增加. 2.中央银行基准利率.中央银行对商业银行及其他金融机构的存贷款率为基准利率.中央银行提高基准利率商业银行贷出的款项减少,货币供应量减少.反之,货币供应量增加. 货币政策工具 3.再贴现.当中央银行调低再贴现率时,会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金,市场上的货币流通量会增加. 4.再贷款.中央银行是商业银行的最后贷款人.中央银行通过再贷款控制和调节商业银行的信贷活动. 5.公开市场业务.中央银行在公开市场上买卖国债及外汇,以吞吐基础化币,从而控制和调节货币供应量. 四.中国人民银行的业务 人民银行业务活动的特点P69 人民银行的法宝业务P69 人民银行的禁止性业务P70(掌握) 思考题 1.简述中央银行的概念和职能 2.中央银行的法律地位有哪几种类型?我国中央银行的法律地位如何? 3.如何理解中央银行的货币政策目标?其货币政策工具有哪些? 4.中国人民银行不得从事的业务有哪些? 5.为什么要设立银行业监督管理委员会? 6.判断:为了增加货币供应量，中国人民银行可以降低存款准备金率。（ ） 第三讲商业银行法 目的与要求:掌握商业银行的定义,法律地位,商业银行的经营原则(三性原则),商业银行的设立条件和程序.商业银行的接管.商业银行的资产负债比例管理规定. 一.商业银行概述 (一)商业银行的概念 学术上的定义P76 商业银行法第2条规定,商业银行是指依照商业银行法和公司法的规定设立的吸收公众存款,发放贷款,办理结算等业务的企业法人. (二)商业银行的法律地位 (三)商业银行的业务范围 二.商业银行的经营原则 三性原则 (一)安全性 (二)流动性 (三)效益性 (四)安全性.流动性和效益性的协调统一 三性之间可能存在冲突,当不能兼顾时,要重安全而轻效益,实行稳健经营. 三.商业银行的设立 (一)设立条件 1.章程 2.法定注册资本最低限额 3.具备任职资格的董事和高级管理人员 4.健全的组织机构和管理制度 5.场所.安全措施和其他设施 (二)设立程序 注意:由银监会审批,而不是人民银行. 四.商业银行的业务管理 资产负债比例管理P108 资本充足率指资本总额与加权风险资产总额的比率.不得低于8%;贷款余额与存款余额不得超过75%;流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%. 为什么实行资产负债比例管理?三性原则的具体体现?P83 五.商业银行的接管和终止 (一)接管的条件.目的与法律后果 (二)接管的程序 (三)商业银行的终止 思考题 1.关键术语 商业银行,资产负债比例管理,资本充足率,三性原则 2.试述商业银行的经营原则 3.我国商业银行设立的条件和程序是什么? 4.商业银行资产负债比例管理的内容有哪些?为什么要实行资产负债比例管理? 第四讲 贷款管理法 目的与要求:掌握货款通则的适用范围,贷款的种类,贷款人和借款人的资格要求,权利义务及行为的限制.各种信贷担保的运作方式,熟悉保证\抵押和权利质押在贷款中的运用,能够分析处理相关案例. 一.贷款管理法 贷款管理法是调整贷款关系的法律规范的总称. 目前我国调整垡关系的法律法规有:民法通则,合同法第十二章借款合同,商业银行法,担保法和贷款通则. 贷款通则是中资金融机构开展贷款业务的专门性金融规章.1996年颁布,现正在制定新的贷款通则. 二.贷款主体规则 (一)借款人 1.资格,条件. 2.权利义务,