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穿透式监管剑指互联网金融乱象 　　10月13日下午，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《方案》），按照中央有关部署，要求有关部门配合开展互联网金融领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管 经行业专家分析，《方案》是从国家战略层面规范和监管互联网金融的实施方案，网贷监管方面理念和方向与8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》基本一致，基调还是促进健康可持续发展。值得一提的是，此次专项整治的对象既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构，也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构，并提出重点整治的问题 在本次《实施方案》中，对推进各项整治工作，列出时间表，分为摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结几个阶段 其中，在摸底排查阶段，“各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备”，以及“各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成。” 清理整顿阶段的工作，要求“于2016年11月底前完成”，督查和评估的工作，同步于2016年11月底前完成，验收和总结的工作于2017年3月底前完成 《方案》要求P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销 行业内之前确实有不少机构异化为信用中介，并违背监管进行线下营销等。但随着监管层面对背离信息中介行为的规范，网贷市场环境将不断净化。作为一家互联网金融信息服务平台，金信网一直致力于为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，恪守行业红线，强化平台自律 在本次《实施方案》中，强调“房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网众筹买房等行为，严禁各类机构开展首付贷性质的业务。” 针对互联网金融活动的特点，专项整治强调抓住关键环节，提高整治效果，严格准入和行为管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处。在李玉维看来，严格网贷行业准入很有必要，扮演行业“隐形牌照”的角色的是ICP经营许可证。数据显示，拥有ICP经营许可证的平台在网贷行业正常运营平台总数中占比不足10%。据悉，金信网已于2015年获得京ICP证140517 《方案》要求充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制 《方案》要求加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作 《方案》还对互联网金融领域广告、互联网金融违法违规举报制度等做出了说明，互联网金融风险专项整治可谓从严。纵观方案全文，涉及的部门较多，力度较大，部署措施也细致严密，但《方案》对互联网金融并非是抑制和打压，而是在风险防范的同时支持创业创新 中关村互联网金融研究院执行院长、国培机构董事长刘勇在接受采访时表示，“互联网+金融”在行业迅猛发展的过程中也暴露出了非法集资、金融诈骗、卷款跑路、恶性竞争等诸多安全隐患，相信此次整治方案的实施将有效的清理行业乱象，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，让良币驱逐劣币 此次方案的出台是对824暂行办法后的进一步推进以及尽早落实”穿透式”监管原则。“穿透式监管主要目的有二，一是从业务本质入手去匹配相应的监管条例，粗俗点讲，就是各找各的妈；二是加强监管制度的迭代，在金融的不断创新的同时设立防火墙，防止金融风险固有的复杂性、传染性。” 专家认为，选择在这个时间点下发通知，颇有加速8月的暂行办法落地的意味，也是呼吁监管层要尽快建立合理的指引流程，高效解决监管痛点，防止出现“踢皮球”现象 本次《实施方案》强调，“对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。”明确要求互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供