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2015年湖南农信社申论写作热点消费信用 【导读】湖南银行招聘考试网为您提供湖南省银行、农信社招聘信息及相关服务，更多信息请关注湖南银行招聘考试网!对于立志在银行考试中金榜题名的童鞋们，中公教育专家特分析整理出湖南银行招考每日一练，中公助力，祝各位童鞋考试成功! ? (三) 我国的消费信用 我国民众对个人负债一直持谨慎的态度。消费者靠负债来消费，这在传统 的中国人心目中是不可想象的。但随着改革开放政策的实行，消费信用也逐渐扩大起来。 1. 我国信用卡的发展 附：银行卡： 是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 (1)银行卡的种类 银行卡按是否具备透支功能分为：信用卡和借记卡。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又可分为贷记卡 和准贷记卡。 贷记卡 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡 是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡 不具备透支功能。借记卡主要有转帐卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡三种。 最早的信用卡业务诞生于1915年，在美国。我国信用卡业务出现的比较晚，但是发展得很快。1978年，中国银行广州分行率先与香港东亚银行签订协议，在国内代理“运通”、“万事达”、“维萨”等7种外国信用卡，信用卡从此进入我国。1985年，中国银行珠海分行推出我国大陆第一张信用卡—珠江信用卡。1986年，中国银行北京分行发行长城卡，不久，中国银行总行将长城卡指定为中国银行系统的信用卡，在全国范围内发行。1987年，中国工商银行广州分行发行红棉信用卡，1989年，中国工商银行发行全国通用的牡丹信用卡。1990年中国建设银行在广州发行第一张人民币万事达卡，1991年又发行了人民币维萨卡，以后又发行了龙卡。1991年，中国农业银行开始在广州、佛山、中山、海口等发行金穗卡，并逐渐向全国发行。 目前，全国各类银行卡品牌超过十几种，发卡量超过1.1亿张，交易额超过2万亿元。随着个人消费信用的发展，我国银行卡也逐步诞生了标准意义的信用卡。2000年11月，中国工商银行，金盛人寿保险公司和威士国际组织共同推出了国内第一张贷记卡——牡丹金盛卡。该卡是典型的信用卡，消费者先消费后还款，持卡人透支还可享受短期免息，最长达56天，金卡的透支金额最高为5万元，普通卡透支最高额为2万元。 虽然我国信用卡业务发展迅速，但目前信用卡业务与国际规范还有较大距离。我国目前信用卡存在以下问题： 第一，信用卡的授信功能较差。国外信用卡一般是先消费，后付款，而我国则是先付款，后消费，只允许少量的透支，或根本不允许透支，因此，信用卡只是”信誉卡”，表明持卡人在银行有够支付所消费金额的款项，而不是”信用”卡，他无法靠借用银行的资金来消费。这样，信用卡对经济的推动作用较小。前面介绍的工商银行的牡丹金盛卡，该卡在我国率先以信用卡的身份问世，对于我国标准意义的信用卡市场的创立和发展，都有积极的促进作用。 第二，我国信用卡业务缺乏统一规划，发卡行各自为政，给消费者消费带来不便。 联营可以为信用卡业务带来了迅速发展的机会，而我国发行信用卡的几家银行在业务上的合作在深度和广度还不够。如果在中央银行的统一管理下，组建全国统一的信用卡网络系统，可以大大提高信用卡业务的经营效益。 第三，信用卡单卡消费量过小，信用卡业务的效益较差。这与我国信用卡网络没有完全建立起来，发卡行往往把信用卡的发行数量作为业务成败的主要指标，而忽视了信用卡业务应以效益为重的原则有着主要的关系。 文章来源衡阳中公教育网/ 给 人 丁 点 帮 助 的 企 业