风险管理与资产配置.pptVIP

第一节 个人理财的风险管理 一、个人理财风险管理 （一）风险： 或然发生，导致经济损失，且其不确定的后果与人们的期望有所偏差的事件。 可能发生也可能不发生； 伴随损失的机会； 偏差，代表变异程度，变异程度大才是可怕的。 一、个人理财风险管理 （二）定义 理财规划师通过识别、衡量或评价风险，采用合理的经济手段和技术措施，主动、有目的和计划地对风险加以处理，力求以尽量小的成本争取最大安全保障。 一、个人理财风险管理 （三）流程 基本流程如下图： 二、个人理财风险的识别 （一）识别的含义 风险识别包括确定风险的来源，风险产生的条件，描述其风险特征和确定风险对事件的影响。（就是要看有无风险，有哪些风险，产生的原因和带来的后果。） 风险识别不是一次就能完成的，应在个人理财中自始至终定期进行。 （二）风险的种类 （三）搜集风险管理相关信息 （1）客户：偿债能力的指标；资产流动性的分析；财务状况的发展趋向分析；客户风险偏好和风险承受能力；客户心理素质。（家庭财务报表是识别风险的一项重要基础） （2）宏观经济：利率、汇率、政策、法律、股市等。 （3）理财业务：业务流程，员工职业道德，曾发生的失误等。 （4）其他：给客户造成损失的自然灾害以及除上述有关之外的其他纯粹风险 三、个人理财风险的衡量 风险衡量是估计风险概率和风险对目标影响程度的过程。 衡量个人理财风险的指标有： 1