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商业银行经营管理;项目一 商业银行概述;模块一 认识商业银行;金融体系;金融体系：间接融资、直接融资与资金、证券的运动;国际上的主要金融体系;我国金融体系;金融资产管理公司;证监会;保监会;银行：存款人的风险为零，利率低 贷款人的风险大，贷款利率高 贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报 其信息处理能力至关重要 证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担 保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换 银行：最厌恶风险者;银监会 监督商业银行的行为是否合规、和法 人民银行 监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所制定的货币政策;二、商业银行的产生与发展;;;三、商业银行的性质;区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与证券公司、基金公司、投资公司、保险公??等金融机构不同;信用中介 支付职能 信用创造 金融服务 调节经济;信用中介职能;支付职能;信用创造职能;金融服务职能;调节经济职能;模块二 成立商业银行;设立商业银行的条件;; 单一银行制 单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人。 实行单一银行制的典型国家是美国。;;主要优点： 限制了银行业的集中和垄断，促进了自由竞争； 有利于协调地方政府与银行的关系，使银行集中全力为地方经济发展提供服务； 业务经营有较大的独立性和灵活性。 缺陷： 难以取得规模经济效益； 银行组织和运用资金的能力有限，承担风险能力较弱； 与当今经济金融电子化、一体化、全球化发展趋势相矛盾，业务发展和创新受到了限制。;分支行制 分支行制又称总分行制，是允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组织形式。 世界上绝大多数国家采取这种组织形式。;总行A;优点： 可获得规模效益； 易于组织和调剂资金，提高资金使用效率； 有利于广泛吸收存款，提供多样化产品和服务； 可进行分散投资，降低风险，稳定收益； 总行家数少，便于国家管理和控制。 缺陷： 易加速对小银行的吞并，不利于自由竞争，形成金融垄断； 内部管理层次多，管理难度大； 不利于地方经济的发展。 ;金融控股公司制 金融控股公司制是指由一集团设立一家控股公司，再由该公司控制或收购若干金融子公司的组织形式。 分为两种类型: 非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票。 银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。 ;大银行;优点:能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足； 缺点:容易引起银行业的集中和垄断，并在一定程度上影响了银行的自主性。 控股公司制在美国最为流行，已成为美国商业银行最基本的组织形式。 ;;商业银行的内部组织结构;执行系统 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成 总经理（行长）是商业银行的最高行政负责人。总经理（行长）的主要职权是执行董事会的决议，组织领导银行的业务经营活动。;;;监督系统 商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成。 监事会由股东大会选举产生，代表股东大会对商业银行的业务经营和内部管理进行监督 稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，其职责是维护银行资产的完整和资金的有效营运，对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。 监事会比稽核部门更具权威性，可对执行部门工作进行检查，还可对董事会的工作进行检查。;补充 国外商业银行组织架构体系;二、德意志银行;三、汇丰银行（香港地区）;;中银香港组织结构特点： 符合现代企业管理和香港金融监管当局的治理 符合银行风险管理和内部控制要求 符合提高企业决策效率的要求 符合有效利用银行资源的要求，后台服务集中化处理 符合突出经营效益的原则 ;商业银行的资本管理;营业功能 商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。 1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的最低注册资本作出了规定：设立商业银行的注册资本最低限额为十亿人民币，城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。;保护功能 当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。 A：100（资产）=92（资本）+8（负债） B: 100（资产）=92（负债）+8（资本）;管理功能 金融监管当局对银行资本金的