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一、中央银行 1.中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成 2.历史沿革： 1948 年 中国人民银行（PBC）成立 1948 年 同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 1984 年 工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 2003 年 银监会行使银行业金融机构的监管职责 3. 中央银行的职能与职责 （1）职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 （2）职责： 货币政策；发行和管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借、债券、外汇和黄金市场；经理国库；金融业反洗钱工作；国际金融活动；维护支付、清算系统的正常运行 二、监管机构——中国银行业监督管理委员会（CBRC） 1.银监会监管理念 监管（新）理念：“三管一提高”：管风险、管法人、管内控、提高透明度 2.监管目标 （1）通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益 （2）通过审慎有效监管，增进市场信心（4）努力减少金融犯罪 （3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 3.监管职责（17 项） （1）制定金融机构及业务相关制度规则：包括机构设立、变更、终止以及业务范围；董事和高级管理人员职资格管理； （2）对金融机构及业务的监管：包括对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管及现场检查；对银行业金融机构实行并表监督管理 （3）对金融机构及业务的干预和处罚：包括重组和撤销银行业金融机构；冻结违法资金；取缔银行业金融机构或其业务活动；银行业突发事件处置制度；银行自律组织的监管等 4.银监会监管措施 （1）市场准入包括三个方面：机构、业务和人员 （2）非现场监管：收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况。 （3）现场检查：对帐表、文件等资料进行检查 （4）监管谈话：与银行业金融机构董事、高管进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 （5）信息披露监管：金融机构按规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、懂事和高级管理人员变更及其它重大事项等信息。 三、自律组织——中国银行业协会（CBA） 1.性质：在民政部登记注册的全国性非盈利社会团体，隶属于银监会。 2.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益 3.协会职能：自律、维权、协调、服务 4.最高权力机构：会员大会 5.执行机构：理事会 日常办事处：秘书处 6.会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资银行等，还包括各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会等。 一、政策性银行：不吸收存款 1.分类 （1）国家开发银行：国家重点建设项目融资，其主要任务：向国家基础设施、基础产业、支柱产业（“两基一支”）发放贷款 （2）中国进出口银行：支持进出口贸易融资，其主要业务：办理出口信贷、提供对外担保、国际银行间的贷款、中国政府对外优惠贷款等 （3）中国农业发展银行：农业政策性贷款，其主要业务包括肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款等，以国家信用为基础 2.政策性银行的改革原则: 分类指导、“一行一策” ，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制 二、大型商业银行 大型商业银行 三、中小商业银行 1.股份制商业银行：包括 12 家商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 2.城市商业银行 （1）1979 年第一家城市信用社在河南省驻马店市成立； （2）第一家跨省区设立的分支机构：2006 年 4 月 26 日成立的上海银行宁波分行； 四、农村金融机构： 2000 年 7 月 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开 2001 年 11 月 29日 全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2003 年 4 月 8日 全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立 1.村镇银行：吸收公众存款；办理国内结算；发放贷款；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、兑付、承销政府债券；可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务 2.农村资金互助社 （1）资金用途：发放社员贷款，可购买国债和金融债券，可办理结算和代理业务 （2）不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务 五、中国邮政储蓄银行 1.成立：2006 年 12 月 31 日经银监会批准 2.发展规划：继续依托邮政网络，实行市场化经营管理 六、外