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国有金融企业改革（下） 吴敬琏 2009-09 4.外汇管理体制改革。一是从 1994 年 1 月 1 日起，实行汇率并轨，实行以市场供求为基 础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。2005 年转向参考一篮子货币的浮动汇率制度。二 是实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度。三是取消外汇收支的指令性计划，停止 发行外汇券。四是建立统一的外汇市场。 三、2002 年以来的国有金融机构改革过程 一方面，1997 年以来经济、股市低迷，使金融机构在繁荣时期积累的问题大量暴露。 2002 年，中国正式加入 WTO ，金融业开始面临外资的直接竞争。另一方面，国有企业改革 和市场化货币调控的实践，为全面推进金融机构改革创造有利条件。 (一) 国有银行改革。2003 年 9 月，国务院决定成立国有独资商业银行股份制改革试点工 作领导小组。领导小组最后决定“动用国家外汇储备和部分国家黄金储备向国有独资商业银 行进行注资，启动国有商业银行股份制改革”。改革的基本思路是：通过国家注资和剥离坏 账进行大规模财务重组，以尽可能地解决历史存量问题；通过股份化包括引进国际战略投资 者从根本上改变银行传统的产权与经营机制，健全公司治理；通过股票公开发行进一步募集 充实资本金，强化对银行的市场约束，推动促进银行的持续改革，以提高和巩固银行改革成 果。 (二) 邮政储蓄银行。2005 年 9 月，出台了《国务院邮政改革方案》，提出了“一分开、 二改革、四项措施”。“一分开”指政企分开，即重新组建国家邮政局，在各省(区、市)设 立邮政管理局，主要职能是贯彻执行国家关于邮政行业管理的法律法规、方针政策和邮政服 务标准，监督管理本地区邮政市场，组织协调本地区邮政普通服务、机要通信等特殊服务的 实施。组建中国邮政集团公司，负责经营和管理国有资产，承担国有资产保值增值义务，经 营各类邮政业务，强化公共服务职能，加快竞争性领域市场化进程；继续使用中国邮政名称 和标志，实现无形资产保值增值。“两改革”指改革邮政主业；改革邮政储蓄，成立中国邮 政储蓄银行，由中国邮政集团公司控股。“四项措施”指建立普通服务机制、完善特殊服务 机制、强化安全保障机制、改革价格形成机制。 2006 年在邮政、邮储分家得基础上，中国邮政集团公司以全资方式出资组建了邮政储 蓄银行。邮政储蓄银行可全面办理银行业务。在组织机构设置上，按行政区划设立省级分行， 省级以下机构，根据各省不同的情况和实际需要，设立精简的分支机构。 (三)证券公司。2005 年 7 月，出台了《证券公司综合治理工作方案》，据此成立证券公 司综合治理专题工作小组，设立证券投资者保护基金，并确定了“多管齐下，分类处置；标 本兼治，重在治本；统筹兼顾，确保稳定”的基本原则。一是在摸清证券公司风险底数的基 础上，对高风险券商采取了停业整顿、政府救助、并购重组、撤销或责任关闭、行政接管和 破产等处置模式。二是推动证券公司建立现代企业制度，完善治理机构，加强内部控制，规 范股东与公司以及公司与董事、监事、高管人员的关系，建立健全内部激励约束机制。三是 加大基础性制度的改革力度。 ( 四)保险公司。2002 年的全国金融工作会议明确了国有保险公司的改革要求：“坚持国 家控股的原则，加快国有独资保险公司股份制改革步伐，通过吸收外资和社会资金参股，实 现股权结构多元化，完善法人治理结构，切实转换经营机制，引进国外先进技术和管理经验， 增强经营活力和竞争能力。” 此外，还推动了农信社、城市商业银行等其他金融机构的改革。 四、我国金融企业改革存在的主要问题 (一) 国有金融资产管理体制尚未理顺 从当前情况来看，我国国有金融资产管理体制仍然存在大量问题，主要表现在以下五个 方面：一是缺乏金融行业的发展战略，系统性不足。二是所有者缺位与多头管理共存。三是 政资不分，监管部门集监管与投资人于一身。四是现有的政资不分体制导致国有金融机构内 部治理机制扭曲，内部人控制、“官本位”现象严重。五是“党管干部”与现代公司治理及 薪酬体系的冲突。 (二)改革后的金融机构尚未完全转化为现代企业 虽然，大部分国有金融机构已完成重组注资，股份制改造，甚至上市，但这还仅仅只是 完成了金融机构外部环境改变，或者说，进行了物理变化。这些产权、内部治理机制、组