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3-03子女教育金规划
子女教育金规划
资格认证培训
金 融 理 财 师
1
授课大纲 金 融 理 财 师
n 子女教育金规划的重要性与特性
n 子女教育金规划的步骤与方法
n 子女教育金需求
nn 用金拐棍软件做子女教育金规划用金拐棍软件做子女教育金规划
n 教育的投资报酬率计算
n 子女教育金规划工具
2
1.1 子女教育金规划的重要性 金 融 理 财 师
高等教育学费的
成长率高于通货
膨胀率, 储备教 高等教育期间的开销
育金的报酬率要 属于阶段性高支出,
高于学费成长率 不事先准备，届时的
收入将难以负担收入将难以负担
子女教育金最没有时
间弹性与费用弹性, 教育投资是值得的，
因此，要预先规划， 因为通常教育程度愈
才不会因财力不足 高所得愈高
阻碍子女上进心
3
1.2 子女教育金的特性 金 融 理 财 师
n 没有时间弹性：子女到了一定年龄 （18岁左右）就要念
大学。
n 没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支
出一年在1.5万以上。
n 没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休规划有个
人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。
n 要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高
度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女
上大学而牺牲退休生活质量。
n 要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将
中断，因此应根据教育金需求增加投保额。
4
2.1 子女教育金规划的步骤 金 融 理 财 师
期望子女高等教育的程度
大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
计算投资终值是否足够负担届时的费用
不足时计算每月 应如何配置资产
可配置在子女教 才能达到所需
育金的资产比例 还需要多少储蓄 的投资报酬率
5
2.2 子女教育金规划方法 金 融 理 财 师
每年每年
教育金定期定额投资教育金定期定额投资 子女创子女创
教育金整笔投资教育金整笔投资PVPV
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