运营主管履职工作流程剖析.pptVIP

2016年11月 运营主管日常履职工作流程 运营管理部 * * 工作手册 有效促进营业机构运营主管严格履行风险管控和内部管理的核心职责，提高运营主管风险敏感度和风险防控能力，严防柜面操作风险事件发生 明确运营主管对临柜业务风险事项进行重点关注和控制的工作 * * 工作手册 手册内容 三、工作清单 一、基本职责 二、基本权限 * * 工作手册 基 本 职 责 组织受派机构临柜业务正常开展 一 二 按照业务制度要求，对网点临柜业务处理 进行现场监督、管理，包括审核审批、授权 及时核销、核查预警信息，如实回复督办信息 三 组织受派机构“三化三铁”创建工作 四 * * 工作手册 基 本 职 责 对受派机构柜员和营销人员临柜业务行为 进行管理，并对柜员行为进行网格式管理 五 六 配合检查，对检查发现涉及临柜业务问题组织 整改，及时向委派行、受派机构负责人报告 七 履行与监督管理有关的其他职责 八 组织和加强受派机构业务培训 * * 工作手册 基 本 权 限 一 二 参与网点人员配置，安排柜员劳动组合，合理调整柜员岗位及职责分工，对柜员岗位轮换提出意见，落实内控要求 参与制定受派机构有关管理、考核办法中涉及内部控制、柜员考核的内容，并对柜员业务量、业务质量、服务质量及劳动纪律等进行管理、考核，参与柜员评优及薪酬分配的考核 * * 工作手册 基 本 权 限 三 四 有权行使网点管理事务否决权，对于运营主管不同意的事项，网点负责人不能强行通过与实施，对于非运营主管职责范围的事务有权予以拒绝 抵制单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违规办理业务和营销人员违规办理临柜业务。及时向委派行报告，并在工作日志和监管平台问题库详细记录。报告多种方式 * * 工作手册 工 作 清 单 重要 事项 日常管理 每日 每日 每月 每旬 每季 重点关注业务环节14项 日常基本事项25项 * * 工作手册 单位账户开立 审慎查核账户开立人身份、授权代理行为、账户开立全套资料，以及《客户重要信息调查核实表》等的合规性、有效性和完整性。严格开户流程，妥善保管客户资料，不得涉密 案例：存款丢失事件 诈骗团伙收买银行和出资单位人员，再骗取出资单位开户授权委托书，重新刻制一套假的印章，作为新开账户的预留印鉴。由于一开始预留印鉴就被更换，后续购买凭证、资金汇划以及对账地址等均被诈骗分子掌控。导致数亿元资金被骗。开户资料审查和客户调查不履职。 违规点： 开户提交的资料证明文件多是复印件，由于网点负责人收受好处，网点相关人员未对开户资料进行真实性审查，未看到原件就在复印件上签署“与原件核对一致”；开户未提供授权人身份证原件，客户经理也未到公司调查，就在授权委托书上签署了“亲见授权人授权面签”。 * * 工作手册 账户信息变更 严格审核账户信息（印鉴、地址、对账地址、联系人信息、联系电话等）变更业务，确认业务办理为客户真实意愿，办理人为业务有权人，及时在核心系统、对账管理等系统联动更新信息 违规点： 银企对账未能发挥应有作用。账户由网点通知客户上门对账；案件一对账单部分虽由对账中心邮寄，但被退回后又转给网点对账，网点仅根据客户短信就变更了对账地址。案件二的对账方式为邮寄，但对账地址为郑州，未留存公司总部在深圳的地址，对账单接收人为诈骗团伙成员公司会计 * * 工作手册 客户物品交付 严密管控客户重要物品领用交付流程，加强交接手续现场监管。行内人员不得代领客户重要物品，切实落实客户业务“当面办、交本人、不转手”的规定。客户购买重空的，运营主管必须认真审核客户提交的《购买凭证委托书》及客户身份证件，通过核对系统、联网核查、专夹保管留存资料等方式，判断购买申请人身份真实、有效；对授权代理办理的，要审核授权委托书，确认有权业务经办人后，在《委托书》上审批签字，交柜员进行系统后续操作。办理定单、存款证实书、银承，申领网银K宝、密码器和密码封等重要物品时，必须对客户身份进行识别审核；对授权代理的，必须是被授权人，同时审核授权委托书的有效性和真实性 案例：客户经理挪用客户资金案件 客户经理勾结社会人员，选择未使用支付密码、未开通网银对账的单位客户，利用上门收送票据机会高清复印企业印鉴，使用技术手段高仿真伪造企业预留印鉴，购买支票和结算业务申请书，通过汇款、网银和转账等方式，挪用客户资金，金额数千万元。并通过伪造的印章以客户名义修改对账地址，伪造对账单欺骗客户，加盖伪造印章返回对账中心 违规点： 从开户、购买凭证、办理支付到对账的全过程，长达一年时间，银行柜员始终是与中间人（诈骗团伙或银行客户经理）打交道，没有与真正的客户见面 * * 工作手