商业预付卡法律关系和其规范.pdfVIP

第23卷第3期 济南大学学报 (社会科学版) Vo1．23 No．3 2013年 JoURNALOFUNIVERSITYOFJINAN(SocialScienceEdition) 2013 doi：10．3969／j．issn．1671—3842．2013．03．15 商业预付卡法律关系及其规范 李光禄，冯 源 (山东科技大学 文法学院，山东 青岛266590) 摘 要：商业预付卡是具有一定资质的商业企业或发卡机构以特定载体和形式发行的，由购卡人预先支付 一 定款项，持卡人可在特定时间和范围内分次购买商品和服务的权利凭证。涉及三方当事人的多用途预付卡中 发卡机构与特约商户间存在委托合同关系；发卡机构与持卡人间存在资金存管关系、委托代理结算关系和其他 法律关系；持卡人与特约商户间存在商品买卖或劳务供求关系。商业预付卡法律关系中现存的解释权争议、消 费者权益保障难、隐私权易受侵害等问题，可以通过制定行业格式合同、完善消费者权益保护制度和隐私保护制 度等措施进行规范管理。 关键词：商业预付卡 ；权利凭证；法律关系；解释权；消费者权益；隐私权 中图分类号：D923．6 文献标志码：A 文章编号：1671—3842(2013)03—0076—06 商业预付卡消费是消费者向经营者预先支付 票。_2德国将预付卡定义为 “存贮预先付款的购 费用办理预付卡并凭卡在约定时间和范围内分次 买能力，可以代替少量现金作不记名的支付工 享受商品和服务的消费模式。此消费模式既为商 具”。_3我国现行法律也存有此类规定，自 《关于 家带来稳定客户群，也为消费者带来实惠与便利， 规范商业预付卡管理的意见》将名 目繁多的商业 已渗透到大众生活之中。(2012中国商业预付卡 预付卡按发卡人不同划分为专营发卡机构发行， 行业报告》显示，2011年全国商业预付卡发行规 可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡和 模(不含交通、通讯等)，约为 16700亿元，同比增 商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业 长 18．29％，预付卡消费规模为 12794亿元，同比 企业购买商品、服务的单用途预付卡。 《意见》未 增长23．4％。l1本文试分析商业预付卡消费中当 对商业预付卡作出明确界定，随后出台的 《支付 事人间的法律关系，探究此法律关系中存在的问 机构预付卡业务管理办法》和 《单用途商业预付 题，以当事人间权利义务分配更公平合理为 目标 卡管理办法(试行)》分别对多用途预付卡和单用 提出规范意见，期望能对商业预付卡立法和实务 途预付卡作出规制，均因未涵盖所有发卡主体且 有所裨益。 出自不同部门致使对预付卡定义侧重点不一而略 一 、 商业预付卡的概念及特征 显片面。根据预付卡发行主体、方式和性质，笔者 不同国家对商业预付卡界定不同，Ft本法律 认为，商业预付卡是具有一定资质的商业企业或 将其定义为预付式证票，指记载有金额或物品数 发卡机构以特定载体和形式发行，由购卡人预先 量或用 电磁 的方法记录金额或物品数量 的证 支付一定款项，持卡人可在特定时问和范围内分 收稿 日期：2013—02—26 作者简介：李光禄(1962一)，男，山东济阳人 ，教授，博士生导师，院长，主要从事环境法与民法研究。 基金项目：山东省社科基金项 目“差别生态责任研究”(10BFXJ01)；山东科技大学研究生创新基金项 目“商业预付卡 的相关法律问题研究”(YCB120171)。 76 次购买商品和服务的权利凭证。 (一)发卡机构与特约商户的法律关系 商业预付卡有先付性、有限性、流通性