银行从业《初级法律法规和综合能力》常考考点“银行自律和市场约束”6(乐考网).pdfVIP

北京点趣教育科技有限公司 《初级法律法规与综合能力》银行自律与市场约束 26[单选题] 某银行销售人员在向客户推荐银行产品时 ，向客户特别强调同类产 品历史年收益率最高为 25％ ，暗示肯定会达到该收益目标 ，并强调该产品没有 风险 ，对该行为评价正确的是 （ ）。 A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确 B.没有做到向客户充分提示风险 C.历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规 D.以上均不正确 参考答案 ：B 参考解析 ： 此销售人员行为违反风险提示原则。 北京点趣教育科技有限公司 27[单选题] 银行业从业人员面对客户的时候 ，（ ）是不应该做的。 A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密 参考答案 ：C 参考解析 ： C选项违反了 《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则 之监管规避 ：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识 ，不得向客户 明示或暗示规避金融、监管规定。 28[多选题] 银行业从业人员应该尊重同事的 （ ）。 A.工作方式 北京点趣教育科技有限公司 B.收入水平 C.家庭情况 D.工作成果 E.个人隐私 参考答案 ：A,D,E 参考解析 ： 银行业从业人员应当尊重同事 ，尊重同事的个人隐私 ，尊重同事的工作方式和工 作成果。 29[多选题] 银行业从业人员从业过程中应该对以下的 （ ）客户信息保密。 A.客户的身份证号码 B.客户联系电话 C.客户婚姻状况 D.客户地址 北京点趣教育科技有限公司 E.客户财务状况 参考答案 ：A,B,C,D,E 参考解析 ： 向与业务无关人或其他组织 ，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 ，如婚 姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他 人知晓的信息。 30[多选题] 以下 （ ）行为明显不妥 ，有可能会对从业人员及所在机构产生 不利影响。 A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假 的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三 方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定， 于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源 为这些行为提供方便 北京点趣教育科技有限公司 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请 材料，以顺利提交审核 E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则 参考答案 ：A,C 参考解析 ： 这类问题要仔细阅读选项 ，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A 项会增加 银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险 ，同时该从业人员的行为也违背 了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中 ，应依法树 立合规意识 ，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监 管规避的职业操守 ，使银行可能蒙受损失。