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广西民族大学商学院 理财规划师专题课程论文 论文题目： 单身理财规划 专 业： 金融学 年 级： 2013级 学 号： 112253030121 姓 名： 熊 镇 2016年 12月 5日 单身理财规划方案 摘要 改革开放以来我国经济发展迅猛，国民生活水平也随之提升，个人可支配资产也越来越多，投资理财已成为人们日益重要且必须重视的问题。理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。本文以个人理财为中心，通过对具体经济情况下的分析和风险评估，设计合适的理财方案，来实现理性的个人理财。 关键词：个人理财；风险评估；理财方案 一、基本情况 在做理财规划前，对自己的情况知根知底是必须且很重要的一个环节。所谓“知己知彼，百战百胜”，如果不了解自身基本情况，就很容易制定出高于或者低于自己理财目标的理财规划。所以我们就要在充分分析自身情况的前提下，再制定完善合理的理财计划，使自己的理财更加合理有序。 目前，毕业工作3年，25岁，单身，在一家金融机构上班，有较为稳定的收入，有20万存款，无负债，可以考虑购置必须要的房子或者车子，并考虑恋爱结婚，需要准备一定的备用金。 平均月收入为8333，每月支出情况：房租（包括物业、水电费）支出900元，伙食费900元，交通通讯支出300，衣物及日常用品添置800元，寄给父母1000元，娱乐应酬等其他开支600元。每月有3833元的结余，约占总收入的46%，5年期间可能会有收入的提升。 理财目标 通过对现在的统计和将来预算，对自己的财务有了大概的了解之后，就要开始对自己的财务进行规划，以达成供房，养育小孩赡养父母等目标。为此必须明确理财的目标，明确目标后才能更好的对财务进行规划。 目前因刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为自己未来的购房、购车、结婚乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。我总的理财目标是能够合理利用资产，购房购车，实现财产的保值增值，生活充裕，保持良好的生活状态。 回顾资产状况。诸如购房、买车、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。现根据上述个人资产状况，制定一个五年期的理财目标：选择合适的投资工具，升值资产，积少成多，并为自己买房买车，为结婚打好物质基础。 风险评估 我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。 每个人的风险承受能力的高低也是个人理财规划中需要考虑的重要因素。在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况来不断调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。且本人有较为稳定的收入，无负债压力，因此，往往在理财时能够选择较为进取的组合。 人生所处不同阶段必然导致需求的不同，因此在实际的理财产品选择过程中将会随着阅历以及工作经验的增加而趋于理性，在选择理财产品过程中树立正确的风险防范意识，保证投资理财行为科学合理，这对于我国居民个人制定和实施科学合理性的理财规划具有重要的促进作用。 表3.1 不同人生阶段理财特征分析[[] [] 林晓梅.居民个人投资理财规划[J].财会通讯,2014(12) 理财规划 （一）投资规划 结合当前情况，确定理财目标，选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全，其次才是追求财务自由。因此，具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行： 首先，要使得各项收入可以覆盖个人各项支出，满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如:应当建立日常消费支出的3--6倍的现金库存；选择适当储蓄方式，货币基金保持资产流动性；适当利用信用卡信贷，消费品信贷来满足大额消费支出等。 其次，在日常生活满足之后，为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力，保持现有条件，则需要进行风险管理与保险规划。例如：根据个人资产安全性可以适当购买财产保险；根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时，在当前的财务状况条件下，应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分