第一章金融机构管理概述.docVIP

金融机构管理一、主要概念1. 金融体系：从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架。2. 金融机构：金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织。是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。3. 商业银行：是为适应市场经济的发展和社会化大生产的需要而形成的一种金融组织。4.商业银行的资产业务即运用资金的业务。5.资产业务的种类：现金资产、贷款、证券投资、固定资产、其他资产。6.现金资产它由库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和托收中的现金构成。 7. 现金资产的来源分为传统的现金来源和创新途径的现金渠道。8.贷款是商业银行以一定的利率和约期归还为条件, 将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。9.贷款的种类：活期贷款、定期贷款、透支；信用贷款、担保贷款、票据贴现；正常、关注、次级、可疑、损失贷款；工业、商业、农业、科技、房地产、金融机构、消费贷款；自营、委托、特定贷款；还款方式分类：一次性偿还、分期偿还贷款。10.商业银行投资业务：商业银行把资金投资于各种长短期不同的证券，以实现资产收益并保持商业银行相应的流动性，即为商业银行证券投资。11商业银行证券投资的功能：保持流动性，获得收益；分散风险，提高资产质量；合理避税；为银行提供新的资金来源。12.商业银行证券投资的种类：国内证券投资：公司证券投资、地方政府、中央政府证券投资。 13.通过负债业务形成商业银行资金来源的方式可以分成三大.类型： 一是被动型负债，如吸收存款； 二是主动型负债，即通过创造金融资产增加资金来源； 三是通过向中央银行和同业借款。14.吸收存款：活期、定期、储蓄存款。15.我国居民储蓄存款的种类：定期储蓄、活期储蓄、定活两便储蓄存款。16我国的中央银行也采取再贷款和再贴现形式，基本采取的是再贷款形式。17.同业拆借它是金融机机构之间的短期资金融通，主要用于日常性资金周转，是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而相互融通资金的重要形式。同业拆借期限短，一般都在1至6天。18.商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。19.我国商业银行资本金的构成：核心、附属资本。20资本充足性：①银行破产时用于赔偿非保险性存款；②用于补偿非预期性或意外损失；③用于购置金融服务所需装备和设施；④满足监管当局对资本最低要求。最适度资本量即为商业银行的资本充足。21.商业银行的表外业务也称中间业务，广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。22.我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。 23.投资银行业务主要包括证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。24.财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 25.财产保险的种类：财产险、货物运输、运输工具、农业、工程、责任、保证保险。26.财产保险的基本原则：近因原则、最大诚信、可保利益、损失补偿、代位求偿原则。27.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。（人寿、健康、意外伤害）（分红型、万能型、投资连结型保险）28.信托的起源：信托有着非常悠久的历史，其概念来源于《罗马法》中的“信托遗赠”制度。 29. 现代意义的信托业是以英国的尤斯（use）制度为原型逐步发展起来的。30.信托作为一种经济行为，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。31.金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。32.基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司。33.基金管理公司的主要业务：发起设立基金；基金管理业务；受托资产管理业务；基金销售业务。34.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。35.利率风险的表现形式：再定价风险；收益曲线风险；基准利率风险；选择权风险。36.再定价模型：即分析在一定时期内，金融机构从其资产上所赚取的利息收入和对其负债所承担的利息支出之间的再定价缺口。37.运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一。当预期市场利率上升的时候，银行应主动营造敏感性正缺口，这可以通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减