中国银行混业经营风险及其治理研究.pdfVIP

摘要 美国的次贷危机引发了全球性的金融危机。因此金融风险管理开始引起人 们的高度关注。对商业银行而言，发展混业经营，是应对制度环境、市场环境 变化的良策，商业银行混业经营已成为主流趋势。特别是随着金融市场体系不 ‘断深化、金融机构的发展壮大，一些规模较大的股份制银行和城商行的混业经 营需求增强，而且随着针对上市银行的监管要求越来越多，上市银行的经营约 束日益严格，发展混业经营能够从更多的渠道弥补商业银行经营范围的局限， 促使银行服务手段多样化，确保对客户的综合服务能力，寻找新的利润增长点。 ． 但是越来越多的研究和银行混业经营实践表明，由于商业银行混业经营的 业务和传统商业银行业务在基本流程、利润来源和经营风格等各方面都存在重 大差别，前者的收益水平较高但同时风险也较高，如混业经营下的信用风险、 利率风险、操作风险、内部交易风险、资本充足率风险、体制性风险和人力资 本缺乏风险。公司治理是现代企业中最重要的制度架构，公司治理问题日益成 为关系到全球经济金融稳定与发展的核心要素。而对商业银行混业经营来说， 公司治理更有独特的重要性与特殊性。 因此，本研究在分析商业银行混业经营与公司治理相关理论的基础上，对 我国商业银行混业经营的现状与混业经营风险进行了深入探讨，进而提出了我 国商业银行混业经营风险的公司治理防范对策。最后，本研究结合中国银行混 业经营实践中的公司治理优化实践案例，深入分析与验证了相关研究结果。 ’本研究具体研究结论如下：第一，优化公司治理安排己成为强化中国银行 混业经营风险的重要保障；第二，中国银行公司治理优化必须与混业经营模式 相匹配才能有效地减缓混业经营风险，实现混业经营模式的内在价值；第三， 中国银行混业经营风险管理的公司治理优化必须同时立足于内部治理机构与外 部治理机制两个方面共同推进。 同时本研究可能的创新点如下：第一，从中国商业银行混业经营战略发展 需要分析公司治理机制完善策略，使得研究结果更具针对性：第二，比较系统 地同时从中国商业银行内外部公司治理机制角度探讨如何完善治理机制制度建 设；第三，本研究结合中国银行混业经营及公司治理的案例研究，系统地分析 了商业银行基于混业经营的公司治理优化实践。本研究相关研究结论对于指导 中国商业银行混业经营稳健实际及公司治理优化具有重要启示意义。 关键词：中国银行，混业经营，公司治理，风险控制 II Abstract a financial Americas crisis crisis．Therefore， subprimemortgagetriggeredglobal financialrisk toattractattention．Ofcommercial managementbegan banks，the theinstitutional ofmixed iStodealwith environment，market developmentoperation havebecomethemaintrend banks environment，agoodpolicychanges，commercial market and withthe financialsystem，thedevelopment deepening Mixed．Especially