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《》第阶段导学重点 第章第二章 商业银行资本第三章 商业银行负债业务与管理 / 中国外汇管理局 / 中国银行业协会 / 彭博 / 路透社 / 第章掌握金融机构的区别；建立商业银行的基本原则；商业银行的基本组织结构；商业银行的经营原则。 第一节 概述 一、银行 银行是经营货币信用业务的特殊企业，是商品经济发展到一定阶段的产物。包括商业银行、专业银行和中央银行。二、商业银行 以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行制度 本节三个问题：商业银行基本原则；商业银行制度；商业银行组织结构。 建立商业银行的基本原则  1银行竞争 → 效率开展竞争有利于银行改善服务，提高经营效率，降低经营成本，加快资金周转，从而利于整个经济的发展。 2.保护银行安全 → 稳定合理有序竞争可以提高银行经营效率，利于增强银行抵御风险的能力；过度竞争会导致银行不计成本、不顾后果地高息揽储、从事高风险投资业务等。 3.保持适当的规模 → 规模经济合理规模下，企业的成本最低，利润最优。 商业银行设立的基本程序 （一）符合基本的创立条件1.经济条件：—— 人口状况，生产力发展水平，工商企业经营状况；地理位置2.金融条件——信用意识，货币化程度，金融市场状况，金融机构竞争状况，管理当局政策。按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定 全国性商业银行的注册资本最低限额为亿元人民币。 城市商业银行的注册资本最低限额为亿元人民币 农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额， 但不得少于前款规定的限额。我国对银行开业的基本规定 （二）符合条件的商业银行，依照下列程序开业：申请登记→招募股份（公开招募、私下招募）→验资营业。、 商业银行制度按照不同的标准进行分类1.按业务范围划分批发型—数额大，业务对象为公司或单位；零售型—数额小，业务对象为个人；2.按地域划分 地方型——以所在地区客户为服务对象；  区域型——以所在区域为基本市场； 全国型——以国内市场中的工商企业和个人为服务对象； 国际型——世界金融中心的银行，以国际性大企业客户为主要对象。3.按组织形式划分  无分支机构的独家银行（单一银行制）；有分支机构的总分行制银行；银行控股公司。 4.按可否从事证券业务和其他业务划分 德国式银行——既能全面经营银行业务，也能经营证券业务、保险业务，还能投资于工商企业的股票； 英国式银行——可通过设立独立法人公司来从事证券承销业务，但不能持有工商企业的股票，也很少从事保险业务； 美国式银行——只经营银行业务，不能从事证券承销业务。1999年11月，随着《金融服务现代化法案》的事实，这种限制已经放松。 根据资本所有权构成不同而划分1.独资银行：一人单独出资，出资人对银行的财产和盈利有全部的支配权，对债务单独负无限清偿责任。2.合伙银行：由两人或两人达成合伙协议，财产为合伙人共有，盈利按出资多少或契约规定进行分配。合伙人对债务负无限清偿责任。3.股份制银行：采用股份公司形式，按照国家有关公司法律条例，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的银行。建立股份制商业银行的一般程序为：发起人聚集一定资本→履行法律手续，取得股票发行权→发行股票，筹集开业所需资本。包括不同形式： ⑴股份有限公司形式：注册资本由等额股份构成。对外发行股票。 ⑵有限责任公司形式：不划分等额股份。不对外发行股票。 ⑶两合公司形式：由有限责任股东与无限责任股东共同组织而成。4.国有银行：国家（或地方政府）出资建立的商业银行。 5.合资银行：本国银行与外国银行共同投资和经营的银行。或：某一银行通过购买某一国外银行的股份而成为合资银行。特点：出资各方按相同比例或事先商定比例出资。 我国国有商业银行股份制改造情况 银行名称 股份制改造与上市时间 主要战略投资者 中国工商银行 2005年10月31日。中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司50%股权。2006年10月27日，A+H同步发行上市成功，创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录。 高盛投资集团（包括高盛集团、安联集团及美国运通公司）出资37.8亿美元 。 中国银行 2002年7月25日，中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市。2004年8月26日中国银行股份有限公司在北京成立。