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浅谈如何解决中小企业融资难问题 09国贸 0902019008 冯路萍 近年来,我国中小企业发展迅速,为经济增长作出了巨大贡献,然而中小企业发展中普遍存在融资难问题,这与中小企业经营管理制度不健全、缺乏信誉保障、缺乏技术创新能力、金融服务体系不健全等多种因素有关。为解决中小企业融资难问题,中小企业首先应从自身做起,提高经营管理水平,建立信用担保体系,加大企业技术创新力度;同时,政府应加大对中小企业的扶持力度,完善金融服务体系,并在政策上给予相应的扶持。 　　一、中小企业经营现状分析 我国中小企业的划分一般以独立核算的基层生产单位为对象。《中华人民共和国中小企业促进法》中规定:中小企业划分标准是根据企业职工人数、销售金额、资产总额等指标,结合行业特点而制定的。2008年的统计数字显示:我国中小企业达2930万户,占我国企业总数的95% ,在GDP中,创造了我国近六成的经济总量,出口比例占60% ,完成税收占全国的4312%;提供了近80%的就业岗位。在当前后经济危机时代,加快中小企业的创新发展,对促进我国的国民经济增长,增加财政税收,增加就业岗位等方面发挥了突出的作用,已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。由于中小企业规模小、实力弱、发展缓慢,而中小企业的融资主要来源是银行贷款,加之银行和企业之间缺乏有效的信息沟通,中小企业自身抵押物价值有限,经营管理制度不够健全,信誉较差,融资渠道狭窄等诸多原因导致中小企业融资困难。 二、融资难是制约中小企业发展的瓶颈 (一)中小企业自身的原因 1.先天不足。中小企业普遍存在产权模糊、管理方式陈旧等问题,有些民营的中小企业是家族式起家,一般实行的是家族企业制度,企业行为主要以伦理道德来代替经营行为规范,这种发展模式有助于企业初创期的发展,但不适应企业规模扩大后经营管理的需要。 2.后天不够完善。由于经营管理制度不够健全,缺少约束机制,缺乏信誉保障。有些中小企业经营不够规范,多头开设账户,多头贷款,缺乏风险意识,一旦出现市场风险,就会选择逃逸,最后将风险转移给银行。 3.人才匮乏,缺少技术创新能力。由于缺乏现代科学管理理念和竞争机制,企业总体技术水平不高,产品附加值低,在市场上缺乏竞争力;由于缺乏有效的激励竞争机制,难以招聘到有用的人才,导致人才匮乏,技术创新能力不强。 (二)金融服务体系的原因 1.以银行为主的金融机构对中小企业缺乏足够的了解。目前以银行为主的金融机构还没有更新经营理念,不能积极主动走出去,获取中小企业的基本信息,以积极的方式为中小企业排忧解难。贷款手续复杂,贷款成本高,办事效率有限,贷款时间长,少则一周,多则数月,往往造成中小企业失去最佳商机。相比之下大银行给国有企业贷款既不承担任何风险,又能获得收益;给中小企业贷款,属于商业贷款,要承担较大的风险。 2.大量的资金在金融体系内自我循环。一些风险投资公司把风险基金放到证券市场上进行短期炒作,很难进入真正的创业企业。根据国务院发展研究中心研究贷款流向发现其结构很不合理,国内中小企业在等米下锅的同时,大量的资金却只在金融体内自我循环,自我膨胀,推高了股市,致使房地产价格的高度升温。 3.我国金融体系中缺少一个多层次的、能够为广大的中小企业融资服务的资本市场。我国证券市场融资条件较为苛刻,《公司法》规定:企业生产经营必须符合国家的产业政策,从严控制一般加工业和商品流通企业。中小企业由于规模小且大多是生产型和流通性的企业,信誉程度低,因此,无法通过债权和股权等渠道直接进行融资。 4.金融体系改革对中小企业起到一定支持作用。金融风暴对我国的金融体系带来了一定的影响,也促进了我国金融体系改革。从1998年开始,中国人民银行对货币政策调控方式和手段进行了改革,包括取消对国有商业银行的贷款限额控制,实现货币总量由直接控制向间接控制转变;改革存款准备金制度,存款准备金率由13%降为8% ,恢复了存款准备金支付功能,增加了商业银行信贷资金供给能力;扩大对中小企业的贷款利率浮动幅度,改革对中小企业的金融服务。如黑龙江省在扶持中小企业方面出台了具体措施:对连续三年进入省统计数据库规模以上的中小企业进行成长指数计算,根据企业相关统计数据、生产经营和市场需求, 2009年当年授信40亿元人民币,重点扶持最佳成长型的中小企业省工业和信息委员会根据省级中小企业发展专项基金,对浦发银行的贷款支持给予适当的配套贴息扶持。 (三)政府宏观调控的效果 政府对经济的宏观调控很难解决中小企业的实际难题。当政府紧缩银根,控制经济过热增长时,中小企业首先受损;而当政府实行积极的财政政策,不断提升经济过冷或过热的速度,受益的首先是大企业,