普惠金融研究进展及展望.PDF

第30卷第6期 四川理工学院学报渊社会科学版冤 Vol.30 No.6 2015年 12月 Journal of SichuanUniversityofScienceEngineering渊SocialSciencesEdition冤 Dec.2015 DOl:10.11965/xbe 普惠金融研究进展与展望 秦昌宁袁倪 瑛 渊贵州财经大学金融学院袁贵州贵安新区550025冤 摘 要院作为小额信贷和微型金融的延伸与发展袁普惠金融旨在满足所有地区有需求 的人平等的享受金融服务遥 从普惠金融的起源尧发展及内涵尧概念角度出发袁研究金融排 斥尧金融包容性增长等理论基础袁发现小额贷款尧微型金融领域的创新袁将扩大弱势群体获 得正规金融服务的范围遥 当前互联网金融异军突起袁基于互联网的普惠金融创新袁将为普 惠金融带来更大的发展空间遥 鉴于农业系统性风险与中小企抵抗市场波动的脆弱性袁自 然尧信用尧环境和政策等风险及负面影响因素阻碍着普惠金融的发展袁对普惠金融的监管 提出了更多挑战袁互联网与普惠金融创新融合发展的同时袁也带了新的风险袁监管也只能 在发展中不断探索遥 目前袁针对普惠金融发展测度尧制定标准风险指标体系及完善监管措 施的研究袁将会为普惠金融发展提供重要支撑遥 关键词院普惠金融曰金融排斥曰金融包容性增长曰互联网金融曰金融创新曰金融风险 中图分类号院F832.35 文献标志码院A 文章编号院1672-8580渊2015冤06-0066-11 一尧普惠金融源起与概念 渊一冤普惠金融的源起 普惠金融源自英文野FinancialInclusion冶袁是由小额信贷和微型金融发展而来的概念遥2005 年联合国在小额信贷年会中提出野建设普惠金融体系冶的新概念袁并作出界定院在成本可负担情 况下袁以全方位尧有效的方式为所有社会成员提供金融服务遥 普惠金融作为一种理念袁并不是新生事物遥 15世纪意大利修道士利用信贷业务抑制社会 高利贷利率遥 随着信贷发展袁18世纪爱尔兰野贷款基金冶袁19世纪欧洲和日本的野储蓄信贷合作 社冶尧野储蓄银行冶等成为支付与储蓄的供给者袁也有银行针对贫困人群的服务遥 随着研究与认识的深入袁70年代袁现代小额信贷在孟加拉尧巴西等国开始出现遥90年代袁国 基金项目院贵州省软科学研究计划项目渊黔科合LH字[2014]7247号冤 作者简介院秦昌宁渊E-mail院897874955@冤 倪瑛袁博士袁教授袁硕士生导师渊E-mail院439714946 @冤 66 际上金融机构开始掀起减贫热潮袁认为不仅可以对低收入客户提供贷款袁还可以提供借贷尧储 [1] 蓄尧保险及转账等一系列金融服务袁即野微型金融冶 遥 随着微型金融的发展袁微型金融在可持续 性尧服务覆盖及福利效果等问题上的局限性弊端逐渐显现袁继续实现更高质量的全面金融服 务尧降低金融服务供给者与需求者的成本等问题难以解决遥在这种情况下袁2005年联合国在小 额信贷年中提出建设普惠金融遥 普惠金融体系建设发展经历了小额信贷尧微型金融尧普惠金融 [2] 三个阶段 曰在减贫领域与农村金融密切相关曰伴随着互联网金融的发展袁普惠金融与互联网 金融又产生了交叠袁如图1所示遥 图1 普惠金融的发展起源 渊二冤普惠金融的概念界定 基于2005年联合国在小额信贷年会上关于普惠金融的定义袁关于普惠金融的概念尧内涵 等方面的研究不断深入遥 如院何德旭和苗文龙认为袁普惠金融是在费用可承担的范围内给予弱 [1] 势群体和低收入群体全面的金融服务袁包括信贷尧储蓄尧支付尧汇款尧保险等 遥 Ramakrishnan指