近代中国金融机构制度创新研究本科论文.docVIP

毕 业 论 文论文题目：姓 名： 学 号： 学习中心： 专 业： 指导教师： 毕业论文承诺书 提示：根据北京语言大学网络教育学院论文写作的规定，如发现论文有抄袭、网上下载、请人代写等情况，毕业论文一律不及格。毕业论文不及格者，可申请重写一次，并按重修缴纳费用。本人承诺：本人已经了解北京语言大学的毕业论文写作的有关规定；本人的论文是在指导教师指导下独立完成的研究成果。整篇论文除了文中已注明出处或引用的内容外，绝没有侵犯他人知识产权。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式注明。签 名：__________ 日 期：摘 要 2007年一2009年发生金融危机后，西方金融机构在经营管理中存在的过于激进、忽视风险、贪婪欺诈、内部人损公自肥等问题受到重新审视，其“追求利益最大化而圈顾风险、违背道德”行为被深刻反思。与此同时，近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度等方面的创新经验得到更多关注，需要系统梳理总结并提升至理论高度，以更好地传承和指导当代中国金融机构在利率市场化等金融变革的大背景下加快制度创新与改革发展。此即为本文选题的现实意义。同时，本文从金融史的角度出发，围绕近代金融机构制度创新这一主题，比较中西方金融机构制度创新背后影响因素的差异，关注对近代中国金融机构制度创新经验提炼和理论分析，以期对当前已有理论有所补充完善，此即为本文选题的理论意义。 关键词：近代 金融机构 制度创新 金融文化 目 录 关键词：近代 金融机构 制度创新 金融文化 目 录 3 引 言 1 一 国内外研究现状 1 （一）研究的背景 1 （二）研究的意义 3 1．研究的理论意义 3 2.研究的实际意义 3 （三）国内外研究综述 3 二 近代中国金融机构制度创新基本内涵与理论基础 5 （一）近代中国金融机构制度创新基本内涵 5 （二）近代金融机构制度创新研究的理论基础 5 1.新制度经济学的起源 5 2.金融创新理论 6 3.金融中介经营管理理论 7 三．近代中国金融机构制度创新内容梳理 7 （一）近代中国金融机构产权及公司治理制度创新 7 1.股份制创新 7 2.公司治理机制创新 9 （二）近代中国金融机构管理制度创新 10 （三）近代中国金融机构经营制度创新 10 1.信贷制度创新 10 2.经营策略创新 11 3.混业经营制度创新 11 四．当代中国金融机构制度创新的实践路径探讨 11 （一）近代中国金融机构制度创新的微光层面实践路径探讨 11 1.推进产权制度改革 11 2.完善商业银行现行公司治理机制 12 3.激发机构内部“人”的主动性 12 4.以客户为中心创新管理制度 12 （二）当代金融机构制度创新的宏观层面实践路径探讨 13 1.完善宏观审慎监督政策体系 13 2.推进金融机构的市场化改革 14 3.加快建设社会信用体系 14 结论 15 参考文献 12 致谢 13 引 言 金融机构制度创新在本质意义上是通过改革创新金融机构经营管理的体制机制，激发金融机构内各主体的行为有效性，降低金融机构内各行为主体间的交易成本，提升金融机构的经营效率、管理效率，使得金融机构的生产产出在传统依赖要素投入的外延式增长模式的基础上实现内涵式增长。其基本内涵，主要包括三个层面，分别是产权及公司治理制度创新、管理制度创新和经营制度创新。金融机构产权及公司治理制度创新、管理制度创新、经营制度创新三者从系统视角观看，既呈现层级性，又体现整体性，具有内在联系。三个层次的制度创新呈现一定的影响传导关系。此外，三层次的制度创新又同时受宏观因素如社会、制度、文化、监管、市场竞争等对金融机构制度创新的影响。 中国金融机构的制度创新要以符合中国传统金融文化的企业文化和价值观为引领。以商业银行为代表的当代中国金融机构应传承、弘扬中国传统金融文化，并结合我国当前改革发展的实际，合理创新发展传统金融文化，构建以诚信、义利、贵和等要素为核心内涵的具有中国特色的现代金融文化体系，指导金融机构的经营管理和制度创新。 一 国内外研究现状 （一）研究的背景 在2007年一2009年爆发的全球性金融危机中，多家大型的金融机构如雷曼兄弟、美林证券、美国国际集团((A工G)、房利美和房地美或倒闭、或被收购、或被政府接管，给全球经济金融体系造成重大冲击和带来