9、理财基础--家庭资产配置.pptVIP

理财基础 ——家庭理财配置 课程大纲 一、课程导入 二、为什么要资产配置 科学的理财服务流程 需求 分析 理财 测评 选择 方案 确定 方案 客户服务 根据客户实际年龄、期望退休时间，来计算符合客户实际情况的资产收益率 根据客户可投资金规模和对资金的实际需求，制定可行的、合适的理财目标 再根据客户实际的消费需求、支出和家庭实际情况，制定适合的理财方案 理财方案经过客户认可后，根据该方案要求，指定具体的理财产品配置计划 理财服务的具体流程 课程大纲 一、课程导入 二、为什么要资产配置 1、长期的、科学的市场研究的结果 2、获取长期、稳定、可预测的收益的好办法 3、营销推动的好帮手 二、为什么要资产配置 资产配置 ——长期的、科学的市场研究的结果 “资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种分散组合的投资方法。 资产配置通过把各种资产如股票、债券或现金等按照时间和位置等变化的比例做整体考虑并进行分散的投资方法。 资产配置是所有影响投资收益因素中最重要的因素。 资产配置理论的由来 资产配置（投资组合）的效应 收益 风险 投资组合（A+B+C+D） 二级市场投资(C) 现金管理类投资(A) 权益类投资(D) 固定收益类产品投资(B) 资产配置的理论表明，不同投资的项目组合可以分散一些非系统性风险。 在风险确定的情况下，投资组合可以将收益最大化。 在一定收益下，投资组合是风险最小化的选择。 生命周期理论 货币时间价值理论 资产配置的理论依据 生命周期理论—理财的重要性 生命周期理论—对的时间做对的事情 货币时间价值理论—恐怖的通胀 数据采集来自：中国统计局1980年至2012年-“****年国民经济和社会发展统计公报 “全国居民消费价格总水平指数” /tjgb/index.htm以及统计局适时公告 2013年9月CPI同比上涨3.1%，环比涨幅约在0.8% 。 通货膨胀就像无形的小偷，不断偷走我们的资产。长期下来，被侵蚀的资产大得吓人。 过去30年间，中国年均通胀率高达5.7%。假设5%通胀率，30年后资产被侵蚀78.5%，只剩21.5%。 今天的100万 10年后剩 59.87万 30年后剩 21.46万 20年后剩 35.85万 图：5%通胀率下，30年后资产被侵蚀78.5% 货币时间价值理论—恐怖的通胀 货币时间价值理论—复利的魅力 要享受这样的“魅力”，稳定长期的投资回报率是前提！ 一百万 VS 一分钱 以“日100%”的复利计算 资产配置 ——获取长期、稳定收益好办法 资产配置实例—分散投资 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 25年后增值到 ？元 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 以25年投资复利计算 投资者 2 将100,000元投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到 ？元 15% 10% 5% 0% 赔钱 资产配置实例—分散+平均 资产配置实例—全球富裕人群 资产配置 ——营销推动的好帮手 了解客户理财需求是准确配置资产的前提 询问客户已投资资产和历史投资业绩的必要性 熟悉客户的投资喜好与偏向 根据当前市场情况，制定出资产配置结构 按结构配置具体产品（含配置实例） 资产配置—营销推动的好帮手 最合理稳健的家庭资产分配方式 标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 最合理稳健的家庭资产分配方式 标准普尔家庭资产象限图 THANKS 谢谢聆听