民生银行个人理财产品.docVIP

目 录 一 民生银行个人理财产品介绍 二 银行理财产品 (一)产品介绍 (二)销售流程 三 产品方案基本概念和设计理念 四 设计方案 一民生银行个人理财产品介绍 1.我行个人理财产品主要可分为两大类： 银行理财产品——银行自行设计发售的“贴牌”产品； 2.目前主要包括汇理财、专项理财。 代销产品——基金、证券集合理财、保险等 二银行理财产品 （一）产品介绍 1.汇理财产品介绍： （1）此项目是民生银行设计、发售的个人结构性理财产品; （2）产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过《产品合同》的形式书面确认 ； （3）币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。 （4）汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主; （5）自06年起，汇理财计入存款科目； （6）06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品； （7）07、08年浮动收益产品高速发展； （8）09年开始主要以稳利系列为主。 2“汇理财” 稳利系列 （1）投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。 （2）产品分类：保本固定收益 （3）本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权 （4））） （7）“”由总行统一开发，集中经营。 （8）） (1)质押贷款 (2)存款证明 4. 专项产品介绍 (1)定义： 银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。 (2)按风险分类： 保本保证收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 (3)按资金投向分类： 项目贷款型：为重点建设项目募集资金 银行票据型：投资银行票据资产 资产转让型：投资于银行优质信贷资产 (4) 产品优势： 产品期限丰富 预期收益较高 (5)目标客户： 适合稳健型、积极型客户投资，具体根据产品类型而定。 5.基金 (1)省心省力甄选优质基金 400多只基金如何选择？浦发银行的基金精品屋，使用国际上最权威的晨星基金评级，向客户推荐晨星一年期、二年期评级4星、5星的优质基金100余只供客户选择。 (2)多样化产品，满足不同投资需求 货币基金、短债基金、保本基金、债券基金、指数基金、混合基金、股票基金，满足客户不同风险收益偏好、投资期限需求。 (3)什么是基金定投 即基金定期定额申购业务，类似于零存整取的一种基金理财业务。 (4)基金定投的优点 股票市场走势难以预测，采用基金定投的投资方式，通过分批买入，可均衡基金投资成本，平抑选时风险。积少成多，复利效应，可使客户获得长期受益。 6.证券集合理财产品(1)由证券公司发起，集合投资者的资金集中进行投资，投资者按照投入的份额分享投资收益或者承担损失如：华安理财1号、国泰君安“君得利1号”、华泰“紫金鼎”、海通“金中金”、国元“黄山2号”等。 (2)证券集合理财产品一般起点较高，非限定性证券集合理财产品10万起，限定性证券集合理财产品5万起 （二）销售流程 1.销售网点： 2.不具备合规网点资格的网点不得销售个人理财产品。 3.合规网点条件： （1）PCRM系统已正式上线； （2）设有专职理财经理岗，且已取得总行理财经理资格证书； （3）未发现重大违规事项； （4）满足监管部门对相关产品的销售资格管理制度。 3.合规销售流程： （1）了解你的客户（KYC） 首次在我行购买个人理财产品时通过PCRM系统进行，不设有效期、不需打印、不需客户签字。 （2）风险承受能力调查 通过PCRM系统完成《个人客户投资风险分析评估问卷》，评估类型为保守型、稳健型、积极型，有效期一年；首次或重新评估须打印、客户签字、理财经理、个金主管签字、归档保管。购买银行理财产品的单笔投资金额超过100 万元（不含）人民币或等值外币的，须打印、客户签字、理财经理、个金主管、个金主管行长签字、归档保管。 ??? 三、产品方案基本概念和设计理念 1、方案名称 ：民生-首汽联名信用卡 民生-首汽联名信用卡，是中国民生银行联手北京首汽（集团）股份有限公司倾情打造的提供全方位汽车服务的双币信用卡。北京首汽（集团）股份有限公司（简称“首汽”）是全国领先的全方位汽车服务提供商，在中国旅游汽车行业中历史最久、规模最大、综合接待能力最强。首汽的前身为1951年由周恩来总理亲自命名成立的首都汽车公司，历经半个多世纪的锤炼，今天的首汽已发展成为集汽车客运、汽车销售与维修、汽车租赁、连锁加油站四大汽车服务业态联袂一体的股份制企业集团。民生-首汽联名信用卡集中了中国民生银行最优厚的权益及北京首汽集团最优质的服务，不仅具有民生信用卡的所有金融功能，还为持卡人独家提供包括加油、汽车维修、汽车销售等众多超值服务